Самой большой своей проблемой жители России считают рост цен, бедность и обнищание. Таковы результаты последнего социологического опроса "Левада-Центра" о главных проблемах общества. Президент страны Владимир Путин, выступая 21 октября на заседании клуба "Валдай", сказал, что в уровне жизни населения наметилась положительная динамика. А российское правительство прогнозирует снижение бедности до ис
Подробности
торического минимума в 2023 году. Но в 2021-м кредит, ипотека или заем есть у каждого третьего гражданина России. И люди не справляются с их погашением. Растет число просроченных выплат, количество возбужденных дел о взыскании долгов и личных банкротств. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за девять месяцев 2021 года суды признали банкротами 137 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей – это на 80% больше, чем за такой же период в прошлом году. И на 188% больше, чем в доковидном 2019-м.
Границы некоторых стран уже открыты для российских туристов, однако отдохнуть за рубежом не смогут около 7 млн россиян, которые стали невыездными из-за долгов. Как сообщили "Известиям" в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), это почти в два раза больше, чем десять месяцев назад, когда за пределы страны не могли выехать 4 млн должников. По данным ФССП на 1 апреля 2021 года, в России 7 мл
Подробности
н человек накопили долги и стали невыездными. Это около трети от общего числа граждан с долгами - всего их в России 18,9 млн. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года должников в России стало на 2 млн больше - тогда их было 16,8 млн. Подавляющее большинство невыездных россиян - клиенты банков, при этом 90-95% задолжавших имеют одновременно банковский кредит и заем в микрофинансовых организациях (МФО). Остальные 5% - обладатели незакрытых долгов перед МФО. Такой перекос связан с тем, что суммы займов в МФО ниже банковских и редко превышают невыездной порог в 30 тыс.рублей. Большая часть должников не платит по кредитам по причине трудного финансового положения: 60-70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность делать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки. Также увеличивается число должников по штрафам ГИБДД: цены на автомобили и их обслуживание выросли вместе с количеством штрафов, в отличие от доходов россиян. Поэтому многие предпочитают тратить имеющиеся средства на жизнь, а не на штрафы. Между тем две трети всех автомобилей продаются с привлечением кредитных средств, и это не всегда автокредит. Если ранее больше половины автолюбителей могли покупать машину за собственные средства, то сегодня они бьются между желанием иметь автомобиль и разного рода сопутствующими этому расходами. Еще один тип долгов -долги по ЖКУ, что также не всегда зависит от плательщика. По данным экспертов, существующая на коммунальном рынке система отношений позволяет недобросовестным управляющим компаниям накапливать миллиардные обременения, а затем уходить от их оплаты через процедуру банкротства, избегая уголовной ответственности.
С кризисного апреля долговая нагрузка россиян выросла с 10,9 до 11,7%, обновив исторический максимум, оценил Банк России. В ЦБ считают ситуацию «достаточно устойчивой», но хотят получить право запрещать выдачу некоторых видов ссуд
По данным Федеральной службы судебных приставов, число россиян, которым запрещён выезд из страны из-за невыплаченных долгов, достигло четырёх миллионов ста тысяч. Семьсот тысяч человек внесены приставами в это стоп-лист только за последний год. Всего за десять месяцев этого года приставы вынесли 7,5 миллиона таких постановлений, передает РИА "Новости". Ограничение на выезд за рубеж в качестве м
Подробности
еры наказания для должников появилось в 2005 году. Судебные приставы считают такую меру воздействия, как временное ограничение выезда за границу, крайне эффективной и часто применяют ее в отношении злостных неплательщиков долгов. Ограничить человека в выезде из России пристав может при долге от 30 тысяч рублей, а по некоторым видам задолженности - от десяти тысяч. В этом случае пограничники развернут должника на границе и не позволят ему уехать, пока тот не погасит задолженность. В октябре бюро кредитных историй "Эквифакс" подсчитало, что россияне просрочили 12 миллионов 600 тысяч кредитов, взятых как в крупных банках, так и в микрофинансовых организациях. Это рекордный показатель. Лидером по числу долгов является Москва с 803 тысячами непогашенных займов. Далее следуют Подмосковье и Краснодарский край. Эксперты бюро пояснили, что резкий рост долгов вызван финансовыми сложностями, возникшими у граждан в период пандемии коронавируса. По их прогнозам, к концу года число просроченных кредитов и займов может вырасти ещё на миллион. В этом случае каждая шестая ссуда в России окажется проблемной. В сентябре Росстат сообщал, что число россиян с доходом ниже величины прожиточного минимума увеличилось на 1,3 миллиона человек и достигло почти 20 миллионов, что составляет 13,5% населения страны.
Пандемия нового коронавируса крайне негативно отразилась на качестве кредитного портфеля в финансовой системе РФ, и к концу года каждая шестая ссуда, выданная российскими банками или микрофинансовыми организациями, будет проблемной, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и бюро кредитных историй "Эквифакс", которое есть в распоряжении РИА Новости.
Подробности
"Пандемия крайне негативно отразилась на качестве кредитного портфеля – количество ссуд банков и микрофинансовых организаций с просрочкой более 90 дней достигло своего максимального значения за все время наблюдения – 12,6 миллиона единиц, что больше прошлогоднего показателя на 12,5%. На протяжении последних девяти месяцев показатель показывает поступательный прирост на 80-500 тысяч ежемесячно", — подсчитали эксперты. При этом к концу года еще около 1 миллиона ссуд выйдут на просрочку, и "по итогам года в просрочке будет находиться порядка 13,5 миллиона кредитов и займов, то есть каждая шестая ссуда, вероятно, окажется проблемной", сказано в исследовании.
Российским предприятиям оборонно-промышленного комплекса реструктурируют более 750 миллиардов рублей долгов. Об этом заявил вице-премьер Юрий Борисов. Половина этой суммы, по его словам, будет списана. "Я вам назову здесь несколько цифр. 750 миллиардов рублей будет реструктурировано для предприятий ОПК. Из них половина практически будет списана, остальным будут проведены реструктуризации на 15
Подробности
лет под 3% годовых. Это очень серьезная мера, которая позволит освободиться от огромных платежей банкирам, высвободить средства для собственного развития", – заявил Борисов. В июле прошлого года Юрий Борисов жаловался, что оборонно-промышленный комплекс страдает от высокой кредитной нагрузки и "живет впроголодь". Для борьбы с этим он предложил списать оборонным предприятиям 700 миллиардов рублей долгов. Борисов уточнял также, что 90% долгов приходится на несколько структур: Объединенную авиастроительную корпорацию, Объединенную судостроительную корпорацию, "Уралвагонозавод", "Высокоточные комплексы" и "Алмаз-Антей".
Финансовое положение российских регионов ухудшается. В прошлом году регионы стали хуже платить бизнесу за оказанные услуги и поставленные товары. Эксперты считают, что ситуация становится все более критической из-за необходимости выполнять обещания президента Владимира Путина и реализовывать нацпроекты. За 2019 год не погашенные вовремя долги российских регионов за электричество, отопление, а т
Подробности
акже прочие услуги и товары составили 24,5 млрд рублей - это так называемая просроченная кредиторская задолженность. По итогам прошлого года она выросла на 11%. Власти не платят по долгам, потому что не справляются с финансированием текущих обязательств и не хотят наращивать дефицит бюджета, говорит главный научный сотрудник Института социальной политики ВШЭ Наталья Зубаревич. Регионы стараются не увеличивать дефицит бюджета по указанию федерального центра. Когда расходы превышают доходы, недостающую сумму им нужно где-то найти. Регионы пытаются устранить дефицит за счет банковских и бюджетных кредитов (если правительство их выдает). Если дефицит сохраняется от года к году, кредитов нужно все больше, и проценты за долги увеличиваются. В результате возникает риск дефолта. По банковским кредитам очень жесткие условия, и за просрочку платежа региону сразу начисляются штрафы, говорит Зубаревич. В то же время поставщики электричества и газа находятся в менее выгодном положении - они не могут отключить от снабжения социальные учреждения. "У них [поставщиков] руки связаны, поэтому им можно долго не платить", - отмечает эксперт.
Коллекторские агентства допустят до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ. Это предполагает новый вариант законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц. Также в него внесены изменения, согласно которым регулятор рынка — Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — будет вести два госреестра: профессиональных коллекторов, к которым предъявят повышенные требовани
Подробности
я, и остальных взыскателей. Эксперты отмечают, что главный вопрос — как этот закон будет работать.
В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ, данные есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных за
Подробности
явок сократилась до 32,2%, минимального значения с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%. Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30–31%, что на 17 п.п. меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017-го. Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. Центробанк не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
Кредитная нагрузка россиян в 75% регионах страны превысила пиковые значения 2013-2014 годов, сообщается в докладе Банка России по денежно-кредитной политике, на который ссылается ТАСС. "Рост кредитования населения сдерживается высокой кредитной нагрузкой, которая в 75% регионов уже превысила пик 2013-2014 годов. На уровне отдельных регионов показатели прироста кредитного портфеля физических лиц
Подробности
(в годовом сопоставлении) в июле в большинстве субъектов находились в диапазоне от 15% (Вологодская область) до 27-28% (Чукотский АО, республики Тува, Дагестан, Ленинградская область)", - отмечает регулятор. По данным Центробанка РФ, в Крыму и Севастополе, несмотря на заметное (в сравнении с показателями марта - апреля) замедление, темпы прироста остаются значительно выше (65% и 81% соответственно), что обусловлено догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах. Общий объем задолженности россиян перед банками достиг 14,86 трлн рублей, что почти равняется объемам федерального бюджета за 2017 год, сообщал Центробанк полгода назад. По сравнению с 2017 годом средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%.
Одна из основных проблем, которая как дамоклов меч висит над регионами, – закредитованность, заявил председатель комитета по бюджету и налогам Госдумы Андрей Макаров и предложил списать часть задолженности тем регионам, которые эффективно выполняют майский указ президента России Владимира Путина. Выполняя нацпроекты, регионы экономят огромные средства федерального бюджета, сказал он. Это не пр
Подробности
ощение долгов, пояснил Макаров «Ведомостям»: достижение национальных целей само по себе имеет огромный эффект для федерального бюджета, когда в регионе растет экономика, трансферты из федерального бюджета сокращаются, если регион решает проблемы, снижается и нагрузка на бюджет.
Число россиян, оказавшихся в стоп-листе на границе из-за долгов, с начала года выросло почти на 1 млн человек. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на данные ФССП России. Если на начало года в России было 2,6 млн невыездных должников, то к середине лета (к 1 июля) их число выросло до 3,58 млн, говорится в материалах службы судебных приставов. Общая сумма долга находившихся на начало июля в стоп-лис
Подробности
те Погранслужбы составила 1,47 трлн рублей. За первое полугодие судебные приставы вынесли почти 4 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из РФ - больше, чем за весь 2017 год. Самый большой прирост невыездных должников произошел в Центральном, Приволжском и Южном федеральных округах. Меньше всего - на Урале. В среднем в I квартале этого года граница закрывалась для 4,4 млн должников. Как следует из статистики ФССП, число должников непрерывно растет четвертый год: в январе-марте 2016 года было выписано 1,2 млн постановлений об ограничении на выезд, в 2017 году в этот же период за границу не пускали уже 2 млн россиян, а в I квартале 2018 года - 2,9 млн.
С 1 июля 2019 года вступили в силу ограничения по ставкам выдаваемым займам и штрафам, которые могут быть начислены на сумму, которую человек берет в долг. Эксперты считают, что в результате ставки по займам снизятся, но одновременно и взять займ станет сложнее – МФО чаще станут отказывать в предоставлении средств.
Выдачи кредитов наличными по итогам апреля стали рекордными с 2012 года. И это несмотря на то, что Банк России неоднократно предпринимал попытки охладить рынок, повышая надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам. Эксперты считают, что такая ситуация может побудить регулятора к очередному ужесточению норматива еще до конца текущего года. Эксперты отмечают, что продолжающийся рост
Подробности
выдач может быть связан с рядом факторов. «С одной стороны, спрос на потребкредиты остался по-прежнему высоким, в условиях отсутствия роста реальных доходов граждане прибегают к кредитованию для сохранения привычного уровня расходов,— говорит директор по развитию "БКС Премьер" Антон Граборов.— Также в текущем году запланирован ввод дополнительных ограничений по кредитованию физлиц по соотношению расходов на выплату всех кредитов и займов к доходу заемщика, и, возможно, в преддверии этого банки наращивают объемы кредитования, чтобы успеть получить прибыль до ввода ограничений». По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, обычно эффект от подобных мер проявляется не сразу. «Банки по инерции будут продолжать захватывать этот кусок рынка, пока не столкнутся с замаячившей нехваткой капитала,— поясняет он.— Выдача небольшого портфеля по более высоким нормативам размывается и не сильно влияет на общий финансовый результат, но, вероятно, через два-три месяца игроки начнут чувствовать давление на капитал и либо повысят ставку по кредитам, либо снизят количество выдаваемых кредитов».
Для коллекторов сложилась почти идеальная ситуация: кредитная нагрузка на россиян растет, а доходы населения падают несколько лет подряд. В 2018 году число новых дел должников, переданных коллекторским агентствам, выросло почти на треть - до 6,4 млн. Это произошло впервые с 2015 года. По оценкам коллекторов, сейчас у них на руках долгов населения на общую сумму свыше 1 трлн рублей, сказал Коми
Подробности
ссаров. "Рассвет наступил наконец-то", - поэтично описал ситуацию он. В прошлом году, по его собственным словам, он описывал состояние рынка коллекторов как "ночь перед рассветом".
Генпрокуратура встала на сторону структур «Газпрома» в споре с прокуратурой Чечни вокруг 9,4 млрд руб. долгов населения за газ, которые постановил списать суд, удовлетворивший соответствующий иск ведомства. Федеральное руководство потребовало от прокурора республики Шарпудди Абдул-Кадырова поддержать юристов монополии в апелляции, то есть помочь им отменить скандальное решение суда. Тем временем д
Подробности
епутаты из других регионов продолжают направлять обращения в местные надзорные ведомства с требованием добиться аналогичного списания долгов за газ для местных жителей. Этот вопрос намерены поднять депутаты от КПРФ на заседании Госдумы.
Депутат Государственного совета Чувашии Константин Степанов попросил прокуратуру списать задолженность жителей региона за газ, по примеру Чечни, сообщает пресс-служба партии, которую представляет политик. По словам Степанова, "Чувашия ничем не хуже Чечни". Согласно его обращению, долг перед "Газпром межрегионгаз Чебоксары" за третий квартал 2018 года составил около 3 млрд рублей, что "также нег
Подробности
ативно сказывается на уровне социальной напряженности в обществе и не раз освещалось в СМИ". Накануне с аналогичным обращением в прокуратуру обратились депутаты думы Смоленской области от КПРФ – Валерий Кузнецов, Александр Степченков и Андрей Шапошников, а также депутат парламента Башкирии Дмитрий Чувилин. Парламентарии также сослались на прецедент в Чечне, где суд Грозного обязал местное отделение "Газпрома" списать задолженность населения – 9 млрд рублей – за газ.
В 2018 году можно рассчитывать на рекордный прирост поступлений в региональные бюджеты, пишут эксперты РАНХиГС и Института имени Гайдара в совместном докладе. Доходы консолидированных бюджетов регионов за первые три квартала этого года увеличились на 11,8%. Прирост оказался максимальным за 10 лет. Выросли и налоговые поступления - постуления от налога на совокупный доход - на 17%, налога на
Подробности
прибыль и налога на имущество на 15%. В связи с ростом доходов госдолг субъектов по итогам января-сентября снизился на 7,5%, говорится в докладе РАНХиГС и Института Гайдара. За последний год отношение долга регионов к их доходам снизилось с 29,1% до 25,8%. Здесь важно отметить, что это ниже уровня сентября 2013 года. Тогда состояние региональных бюджетов резко ухудшилась, потому что регионы были вынуждены выполнять майский указ президента Владимира Путина по повышению зарплат бюджетникам. -------------------------------------------------------------- Федеральные деньги все равно придется отдавать, а новых бесплатных кредитов центр не выделяет, добавляет старший директор Fitch Владимир Редькин. "Выплаты пойдут примерно через три года. Сначала небольшие, потом они будут увеличиваться. Регионам придется как-то замещать этот долг, скорее всего, занимать на рынке". В то же время федеральное правительство "регулярно вменяет регионам новые расходные обязательства", такие как повышение заработной платы работников бюджетного сектора и ремонт ветхого жилого фонда, пишет S&P. Из доклада следует, что собственных средств у регионов недостаточно.
Стремясь компенсировать потери от снижающейся рентабельности взыскания долгов, коллекторы ищут новые источники заработка. Они всерьез заинтересовались взысканием долгов граждан по оплате услуг ЖКХ, которые по России превышают 500 млрд руб., и поставщики таких услуг не против подобного сотрудничества. Эксперты считают, что это незначительно увеличит эффективность взыскания, зато может привести к ро
Подробности
сту социальной напряженности.
Граждане РФ за первые шесть месяцев 2018 года взяли на покрытие старых долгов рекордный объем потребительских кредитов - 68,3 миллиарда рублей, что превышает показатели за аналогичный период прошлого года в 1,7 раза. Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", которое цитирует РИА "Новости". Средняя сумма потребительского кредита, который берется на рефинансирование, в п
Подробности
ервом полугодии 2018 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2017-го на 17% и составила 520 тысяч рублей. По данным БКИ, выросло и количество договоров рефинансирования. Так, в первом полугодии было заключено более 131 тысячи договоров (в 2017-м их было 92 тысячи). Доля рефинансирования потребительских кредитов от общего числа выдач составила 2,28%, что на 0,78% выше, чем за аналогичный период прошлого года.
В ближайшие 1,5-2 года в России ожидается кризис "плохих" долгов", пишет "Независимая газета" со ссылкой на предостережения Института экономической политики (ИЭП) им. Гайдара. "Ситуация на самом деле катастрофичная. Мы имеем 11-триллионный портфель, размещенный под ставку 16% годовых, с объемом платежей в 2 трлн рублей ежегодно", - пишет научный сотрудник, бывший замглавы Минэкономразвития Алек
Подробности
сей Ведев. Экономист указывает, что "основной объем задолженности приходится на низкодоходные слои населения". "Вызывают большой вопрос попытки использовать кредиты населения в качестве одного из локомотивов экономического роста, в том числе через ипотечное кредитование", - пишет Ведев. Например, он уточняет, что на фоне неблагоприятной ситуации с доходами населения "для многих 10%-ная ставка по ипотеке является неприподъемным кредитом". Опрошенные изданием эксперты соглашаются с тем, что есть серьезные риски. Однако многие аналитики предлагают не сгущать краски. "Россияне, вынужденные сократить потребление в начале кризисного периода (конец 2014-го, 2015 и 2016 годы), сейчас кто вынужденно, кто просто устав экономить, заметно увеличивают потребление. Причем потребление именно в кредит", - поясняет Коренев. Однако проблема в том, что "более половины потребительских кредитов сейчас берется на рефинансирование ранее взятых", обращает внимание Коренев. По его словам, особенно это характерно для отдаленных регионов и небогатых слоев населения.
На майские праздники не смогут выехать за границу почти 2,5 млн человек, не исполняющих обязательства, наложенные судом по возврату просроченной задолженности, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это граждане с долгами перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО), по платежам ЖКХ, налогам, штрафам, и алиментам. По оценкам МФО, зона риска почти втрое больше —
Подробности
около 6,7 млн человек. Мера по ограничению выезда оказалось действенной, около половины граждан, узнав об этом, гасят долги. Однако механизм до сих пор несовершенен и не всегда работает корректно.
Сотни пенсионеров в Санкт-Петербурге и Ленинградской области стали жертвами сотрудников отделений "Почты России", которые без ведома пожилых людей оформляли на них поддельные кредитные договоры в банке "Открытие". В кредитной организации уже заверили, что все долги пенсионеров будут списаны. "Мы считаем своим долгом принести искренние извинения всем тем, кто пострадал от действий мошенников, по
Подробности
пытавшихся использовать системы банка "Открытие" для личного обогащения. Невзирая на то, что банк в данном случае юридически также выступает в качестве потерпевшей стороны", - говорится в пресс-релизе "Открытия". В банке подчеркнули, что еще в декабре прошлого года было принято решение о техническом погашении всех долгов, процентов и пеней, начисленных жертвам мошенников, и возврате им денежных средств, списанных в счет погашения "кредитов".
Количество регионов России с профицитом бюджета по итогам 2017 года стало наибольшим за многие годы, при этом объем долговой нагрузки российских регионов сократился впервые с 2010 года. Об этом, как передает РИА "Новости", говорится в исследовании рейтингового агентства АКРА об исполнении региональных бюджетов. 45 регионов закончили прошлый год с профицитом. Совокупные доходы регионов в 2017 го
Подробности
ду возросли на 9% (или 775 млрд рублей), причем треть этого прироста обеспечили увеличившиеся на 248 млрд рублей (на 11%) поступления по налогу на прибыль, несмотря на перераспределение 1% налога в пользу федерального бюджета. Снижение долга произошло за счет банковских кредитов (уменьшились на 141,6 млрд рублей, или на 18%) на фоне роста размещений облигаций (на 91 млрд рублей, или на 20%) и небольшого прироста объема бюджетных кредитов (на 19,8 млрд рублей, или на 2%). При этом в 2017 году объем задолженности регионов по облигациям стал рекордным с 2010 года и составил 547 миллиардов рублей. Совокупные доходы регионов возросли по итогам 2017 года на 9%, или 775 миллиардов рублей. Треть этого прироста обеспечили увеличившиеся на 248 миллиарда рублей (на 11%) поступления по налогу на прибыль. Поступления по НДФЛ выросли на 8%, обеспечив четверть роста доходов, а 12% роста налогов на имущество сформировали 15% прироста доходов. По итогам 9 месяцев 2017 года рост налоговой базы произошел только в 29 регионах. Всего же прирост налога на прибыль произошел в 65 регионах. Таким образом, прирост поступлений в 36 регионах обеспечен только изменением норм законодательства. Однако для региональных властей это может считаться успехом, поскольку лейтмотивом политики Минфина, проводимой в регионах, является снижение долга (в увязке с собственными доходами регионов).
В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц. При этом сберегательные настроения, похоже, совсем покинули граждан — объем вкладов в январе сократился на 2%, что стало рекордом
Подробности
за последние пять лет. Росстат 19 февраля опубликовал данные, согласно которым в январе 2018 года впервые после многолетнего перерыва прекратилось падение реальных доходов населения, но и роста их не было. Однако это лукавые данные: на самом деле Росстат «ради сопоставимости» пересчитал данные за январь 2017 года без учета единовременной денежной выплаты пенсионерам (см. “Ъ” от 20 февраля 2018 года). «В отсутствие корректировки реальные доходы населения в годовом выражении в январе продолжили бы падение, которое бы составило 7,4%»,— говорит главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин. Сам эксперт при этом считает, что у граждан действительно вновь появился аппетит к тратам, а рост кредитования стимулируют низкие ставки по займам на фоне очень низкой доходности вкладов. Те, у кого осталась какая-то подушка безопасности, начинают делать крупные покупки — машины, квартиры, занимая недостающее в банках; те, у кого запасов нет, залезают в кредит, чтоб приобрести необходимое, полагает господин Надоршин. «Сложно поверить, что граждане берут кредиты из-за улучшения экономической ситуации»,— соглашается президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, скорее даже люди, у которых были какие-либо сбережения, «исчерпали их запас и вынуждены возвращаться к жизни в кредит».
Российский Центробанк ограничит полную стоимость кредитов и ужесточит выдачу займов "до зарплаты". Об этом, как пишет газета "Ведомости" заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков. "Мы продолжим дальнейшую расчистку рынка МФО от тех компаний, которые являются недобросовестными, нежизнеспособными", - заявил он. "Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью. Гр
Подробности
аждане не знают и не понимают продуктов микрофинансовых организаций, не понимают, в каких целях эти продукты можно использовать, они не умеют просчитывать свои риски, не умеют проводить финансовое планирование. Результат всего этого - низкая, плохая платежная дисциплина", - подчеркнул директор департамента ЦБ. Сейчас потолок выплат - это трехкратный размер займа. Его собираются снизить до 2,5, в середине следующего года - до двух, а в 2020 году - до 1,5. Краткосрочные займы "до зарплаты" пропишут в законе. Это будет заем без обеспечения на срок до 15 дней на сумму не выше 10 тыс. рублей. Его нельзя будет увеличивать и продлевать. Любые штрафы и проценты по такому займу не превысят 3 тыс. рублей.
Задолженность россиян перед банками превысила отметку в 12 трлн рублей, пишет газета "Ведомости" со ссылкой на статистику "Объединенного кредитного бюро" (ОКБ). ОКБ располагает данными о кредитах 82 млн россиян, отмечает издание. По данным Банка России, регулирующего рынок кредитования, за прошедший 2017 год совокупные долги граждан перед кредитными организациями выросли на 13,2% и составили 12
Подробности
,2 трлн рублей. При этом число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма, отмечает ОКБ. В минувшем году ссуды выросли на 37% по отношению к 2016 году и составили 4,14 трлн рублей. А их количество - на 12%, до 34,8 млн. Рост зафиксирован во всех сегментах кредитования, начиная от кредитов наличными и заканчивая автокредитами и ипотекой.
Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал распоряжение об увеличении бюджетных ассигнований регионам. "Подписанным распоряжением бюджетные ассигнования на предоставление бюджетных кредитов в 2017 году из федерального бюджета бюджетам субъектов Федерации увеличены на 55 млрд рублей", - сказано в документе, опубликованном на сайте кабмина. Отмечается, что такой шаг вызван "необходимостью обеспече
Подробности
ния сбалансированности бюджетов субъектов" РФ и "рефинансирования долговых обязательств регионов". Общий государственный долг российских регионов на 1 октября составлял 2,212 трлн рублей, следует из данных Минфина, при этом объем их задолженности перед банками превышал 541 млрд рублей. По данным газеты "Ведомости", коммерческие долги российских регионов приближаются к 1 трлн рублей, что составляет почти половину внутреннего госдолга.
В Уфе из-за задолженности Муниципального управления электротранспорта (МУЭТ) перед Энергосбытовой компанией Башкортостана (ЭСКБ, входит в «Интер РАО») остановлена работа практически всего электротранспорта, сообщил сегодня на пресс-завтраке с газетой «Коммерсантъ-Уфа» председатель госкомитета по транспорту и дорожному хозяйству республики Тимур Мухаметьянов. По его словам, в госкомитете создан опе
Подробности
ративный штаб для разрешения этой ситуации. «Ведется работа. До конца недели мы планируем все решить»,— сказал он, пояснив, что речь идет о выделении республикой суммы для погашения задолженности МУЭТ. В настоящее время она составляет перед ЭСКБ 85 млн руб., отметил глава ведомства. Неделю назад ЭСКБ отключила подачу электроэнергии четырем тягловым подстанциям МУЭТ, в результате чего вынужденно прекратили работу шесть троллейбусных и три трамвайных маршрута. Вчера ЭСКБ усилила санкции в отношении муниципального перевозчика, отключив еще три подстанции. В результате была парализована работа еще трех маршрутов, в том числе проходящих по основной транспортной магистрали Уфы — проспекту Октября. В ЭСКБ подчеркивают, что долги перед компанией сформировала не только электротранспортная компания, но и оператор инфраструктуры — МУП «Управление инфраструктурой транспорта Уфы». Глубина задолженности составляет 10 месяцев, общая сумма долга — более 200 млн руб.
Роскомнадзор опубликовал на своем сайте сообщение о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций. Ведомство разъясняет, что взыскатели имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или лиц, действующих в его интересах. «Отсутствие волеизъявления должника делает осуществлен
Подробности
ие таких телефонных звонков незаконным»,— отмечает Роскомнадзор и предлагает пострадавшим гражданам обращаться к нему за защитой прав субъектов персональных данных. Согласие на обработку персональных данных (а также на передачу долга коллекторскому агентству) заемщик подписывает при заключении кредитного договора. Однако, как пояснили “Ъ” в Роскомнадзоре, когда наступает время взыскивать просроченный долг, ситуация переходит под регулирование закона о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ), в тексте которого понятие «должник» имеет специальное определение. Согласно закону должник — это не всякий заемщик, а только не платящий по долгам («физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство»). Получается, что согласие на обработку персональных данных никакой должник не подписывал, потому что в момент заключения кредитного договора он никакой просрочки по кредиту, естественно, еще не имел и был всего лишь заемщиком. По логике Роскомнадзора, переход гражданина в новый статус требует и нового разрешения на обработку его персональных данных.
Россия продолжает увеличивать финансовые вливания в Белоруссию, де-факто выплачивая за правительство Александра Лукашенко большую часть его валютных долгов перед иностранными кредиторами. В конце октября Минск получил очередной транш из Евразийского фонда стабилизации и развития - структуры с капиталом 8,5 млрд долларов, из которых 90% приходится на российские деньги. Предоставленная сумма - 200
Подробности
млн долларов - стала пятым по счету траншем от ЕСФР, сообщает в четверг в обзоре по странам СНГ "Центр развития" Высшей школы экономики. В общей сложности на программу помощи Минску, целью которой декларируется "повышение устойчивости" белорусского бюджета, уже выделено 1,6 млрд долларов. Деньги уходят в золотовалютные резервы белорусского ЦБ, следует из статистики: с начала года их объем вырос на 2,5 млрд долларов. В следующем году созданный Россией фонд, ранее имевший статус "антикризисного" для ЕврАзЭс, выделит Белоруссии еще 400 млн долларов, увеличив сумму помощи до 2 млрд долларов. Она покроет две трети платежей по внешнему долгу Минска - в 3 млрд долларов за 2018 год. Погасить эту сумму самостоятельно Белоруссии практически невозможно - в резервах лишь 7,4 млрд долларов. Экономика Белоруссии живет в условиях хронического дефицита текущего счета платежного баланса: иными словами, отток валюты из страны по основным торговым и финансовым операциям больше, чем ее приток. Накопленным итогом с 2011 года эта "валютная дыра" достигает 12,5 млрд долларов, подсчитали в ВШЭ. Для ее компенсации Минск вынужден постоянно получать внешнюю поддержку. Антикризисный фонд ЕврАзЭС одобрил первый заем Белоруссии в 2011 году - это был 10-летний стабкредит под плавающую ставку с 3-летним льготным периодом на 3 млрд долларов. В марте прошлого года Минску одобрили еще один кредит на 2 млрд долларов на поддержку мер экономической политики и структурных преобразований. Помочь Лукашенко готов и Международный валютный фонд, однако его условия значительно жестче: он требует снизить долю госсектора, а также отпустить цены на коммунальные услуги. Пока же Минск предпочитает действовать в прямо противоположном направлении: на поддержку госкомпаний брошено 12,5 млрд долларов за последние 6 лет. И кредиты не возвращаются: в октябре Лукашенко отсрочил еще на 10 лет погашение займа Госсельмаша на 426 млн долларов - за этот срок концерн должен разработать "суперкомбайн", говорится в обзоре ВШЭ.
С начала июля по сентябрь россияне увеличили долг по кредитным картам на 58,2 млрд руб. до 1,1 трлн, говорится в исследовании «Тинькофф банка». Это больше, чем за все первое полугодие, когда портфель прибавил 45,4 млрд руб. Исследование строится на основе российской отчетности банков и не учитывает просроченную задолженность.
Минфин разработал проект правил реструктуризации бюджетных кредитов регионам (выдаются из федерального бюджета под символические 0,1% годовых, формируют половину всего госдолга регионов). Согласно документу, опубликованному на портале нормативных правовых актов, если регион-должник просрочит процентную выплату или погашение реструктурированного кредита, а также не заключит дополнительного соглашен
Подробности
ия, ему придется единовременно выплатить весь долг, который был реструктурирован. Формально речь идет о дефолте, объясняет старший аналитик группы суверенных и региональных рейтингов АКРА Александр Шураков. Минфин выделяет два основных фактора, оправдывающих срывы сроков по погашению долга региона, — «обстоятельства непреодолимой силы» и смену губернатора в регионе, допустившем просрочку. Несвоевременное исполнение обязательств по основной сумме долга и процентам — одно из определений дефолта, говорит и ведущий аналитик рейтингового агентства Moody's Владлен Кузнецов, исключение — погашение просроченного долга в течение короткого периода, оговоренного в соглашении, а также технические и административные проблемы, из-за которых платеж был совершен на один-два дня позже. Но технические причины в конечном итоге также могут привести к дефолту, предупреждает аналитик.
За девять месяцев 2017 года количество жалоб граждан на действия коллекторов увеличилось более чем на треть по сравнению с прошлым годом. При этом доля обращений, связанных с грубыми действиями коллекторов, остается неизменной, несмотря на полноценное введение законодательного регулирования рынка с этого года. Эксперты признают, что закон о взыскании долгов физлиц не смог защитить граждан от произ
Подробности
вола взыскателей и требует серьезной доработки. Поправки в закон планировалось внести в начале 2018 года, однако на данный момент они не разработаны. По данным ФССП, за девять месяцев 2017 года к ним поступило более 9 тыс. обращений граждан о нарушении взыскателями профильного закона. За этот период ФССП составлено и направлено в суд 545 протоколов об административных правонарушениях. По результатам рассмотрения 253 административных дел признаны обоснованными 195 протоколов. Общая сумма штрафов превысила 7,4 млн руб. Однако ФССП может бороться лишь с теми, кто состоит в госреестре взыскателей, на нелегалов и прямых кредиторов ее полномочия не распространяются. «На микрофинансовые организации (МФО) и нелегальных коллекторов, не вошедших в реестр ФССП, приходится более 70% жалоб на неэтичное обращение, но судебных дел по ним единицы,— сетует директор НАПКА Борис Воронин.— То есть ситуация в самом проблемном, “сером” сегменте взыскания осталась неизменной». По словам совладельца агентства «Эверест» Дмитрия Чернышова, ограничив количество контактов с должниками для легальных участников рынка и увеличив их затраты на взыскание, закон не смог справиться со своей главной задачей — защитить граждан от беспредела и грубого обращения.
Белый дом подготовил законопроект о перечислении гражданами оплаты коммунальных ресурсов напрямую поставщикам. Власти ожидают, что исключение управляющих компаний (УК) из этой цепочки позволит бороться с их долгами перед ресурсоснабжающими организациями (РСО) — при собираемости платежей с населения на уровне 95% долги УК сейчас достигли 250 млрд руб. Эксперты отмечают, что переход на прямые догово
Подробности
ры между потребителями и поставщиками будет выгоден как РСО, так и управляющим компаниям: последние смогут избавиться от долгового бремени.
В программе Владимира Путина к президентским выборам 2018 года одной из ключевых может стать тема изменения межбюджетных отношений между центром и регионами. Опрошенные “Ъ” губернаторы и мэры восприняли с осторожным оптимизмом идею «сохранять в распоряжении регионов 50% прироста налоговых и неналоговых доходов», которую ранее сформулировала рабочая группа члена высшего совета «Единой России», экс-
Подробности
главы Таймырского автономного округа Олега Бударгина. В правительстве сегодня начнут проработку поручения президента по реструктуризации закредитованности регионов. ------------ В прошлом году в Омской области собрано 138 млрд руб. налогов, из них в бюджете региона осталось лишь около 60 млрд. «Я поддерживаю любые инициативы, направленные на то, чтобы сделать налоговую политику и распределение межбюджетных трансферов более справедливыми. Если инициатива воплотится в жизнь, то у Омской области появится намного больше возможностей для развития»,— заявил губернатор Виктор Назаров. ----------- Иркутский губернатор Сергей Левченко считает, что «дьявол может быть зарыт в деталях». «За первое полугодие 2017 года по сравнению с первым полугодием 2016 года мы направили в федеральный бюджет на 38 млрд руб. больше. А обратно в виде дотаций и субсидий вернулось только 2 млрд. Это несправедливо,— рассуждает он.— Но есть регионы, где сосредоточены основные доходы страны. Увеличатся цены на углеводородное сырье, и в одном регионе станет столько доходов, сколько во всей стране нет».
Российские студенты все еще лишены предусмотренного федеральным законом «Об образовании» права на образовательные кредиты с государственной поддержкой. Напомним, единственный в России выдававший такие займы банк — Сбербанк прекратил их выдачу с 1 января 2017 года в связи с оптимизацией соответствующей программы Минобрнауки. Тогда в ведомстве заявляли, что ведут «работу, которая позволит в максимал
Подробности
ьно короткие сроки» возобновить выдачу кредитов. Как выяснил “Ъ”, предложенный Минобрнауки проект новых правил кредитования был отправлен на доработку еще в июне, в итоге студенты так и не смогли воспользоваться господдержкой в текущем учебном году.
Население России, пережившее рекордный с 1990х годов обвал реальных доходов, устремилось в банки за кредитами в попытке вернуться к докризисному стилю жизни. За январь-июнь граждане РФ взяли почти триллион рублей в долг на покупку потребительских товаров, следует из данных Национального бюро кредитных историй. Взлетело как число выданных займов (на 29%), так и их суммарный объем - на 38,4%. Прич
Подробности
ем скорость, с которой россияне погружаются в "кредитную лихорадку", также увеличивается: если в первом квартале кредитный рынок показал прирост на 35%, то во втором - уже на 40,5%. Быстрее всего "кредитное рабство" поглощает жителей российских регионов, где средняя зарплата не превышает 20 тысяч рублей, а обвал рубля де-факто закрыл возможность для покупки импортных потребительских товаров. Если в Москве объемы потребкредитования выросли на 32,8%, то Белгородской области, ХМАО, Волгоградской, Архагенлькой областях и Ставропольском крае - более чем в 1,5 раза. В предыдущие пару лет банки ужесточали свою кредитную политику и сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузки, но теперь, судя по статистике, аппетит к риску у банкиров вернулся, говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. "Кроме того, сами граждане стали оптимистичнее в отношении перспектив российской экономики и динамики собственных доходов", - добавляет он. Несмотря на этот "оптимизм", примерно у половины заемщиков потребительские аппетиты и связанные с ними долги не соответствуют возможностям, констатирует экономисты РАНХиГС. По их оценке, у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% "получки", находятся лишь треть заемщиков.
Отказ заемщику в кредите из-за места регистрации является нарушением прав потребителей. Такое мнение озвучил ТАСС глава Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Алексей Саватюгин. Как сообщил ранее ТАСС, депутат Госдумы от Чеченской Республики Шамсаил Саралиев пожаловался главе ЦБ Эльвире Набиуллиной на отказы в автокредитах в московских банках жителям ряда регионов
Подробности
Южного федерального округа и Северного Кавказа. По мнению депутата, причиной отказов стало место регистрации заявителей. «Чтобы просто отказывали в кредите из-за места регистрации - это для меня новость. Если это так - это огромное нарушение прав потребителей», - сказал Саватюгин.
Гарантирующий поставщик электроэнергии в Смоленске — «Атомэнергосбыт» — отключил все городские фонтаны из-за долгов за электроэнергию, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на городскую администрацию. Источник агентства из городской администрации отметил, что задолженность мэрии Смоленска (СМУП «Горводоканал») за электроэнергию составила 165 млн руб. «Решение об отключении городских фонтанов принято,
Подробности
чтобы не допустить наращивания задолженности МУП «Горводоканал» перед «Атомэнергосбытом» и избежать ситуации, когда придется отключать холодное водоснабжение в социальных учреждениях», — сообщили в мэрии.