С кризисного апреля долговая нагрузка россиян выросла с 10,9 до 11,7%, обновив исторический максимум, оценил Банк России. В ЦБ считают ситуацию «достаточно устойчивой», но хотят получить право запрещать выдачу некоторых видов ссуд
По данным Федеральной службы судебных приставов, число россиян, которым запрещён выезд из страны из-за невыплаченных долгов, достигло четырёх миллионов ста тысяч. Семьсот тысяч человек внесены приставами в это стоп-лист только за последний год. Всего за десять месяцев этого года приставы вынесли 7,5 миллиона таких постановлений, передает РИА "Новости". Ограничение на выезд за рубеж в качестве м
Подробности
еры наказания для должников появилось в 2005 году. Судебные приставы считают такую меру воздействия, как временное ограничение выезда за границу, крайне эффективной и часто применяют ее в отношении злостных неплательщиков долгов. Ограничить человека в выезде из России пристав может при долге от 30 тысяч рублей, а по некоторым видам задолженности - от десяти тысяч. В этом случае пограничники развернут должника на границе и не позволят ему уехать, пока тот не погасит задолженность. В октябре бюро кредитных историй "Эквифакс" подсчитало, что россияне просрочили 12 миллионов 600 тысяч кредитов, взятых как в крупных банках, так и в микрофинансовых организациях. Это рекордный показатель. Лидером по числу долгов является Москва с 803 тысячами непогашенных займов. Далее следуют Подмосковье и Краснодарский край. Эксперты бюро пояснили, что резкий рост долгов вызван финансовыми сложностями, возникшими у граждан в период пандемии коронавируса. По их прогнозам, к концу года число просроченных кредитов и займов может вырасти ещё на миллион. В этом случае каждая шестая ссуда в России окажется проблемной. В сентябре Росстат сообщал, что число россиян с доходом ниже величины прожиточного минимума увеличилось на 1,3 миллиона человек и достигло почти 20 миллионов, что составляет 13,5% населения страны.
Пандемия нового коронавируса крайне негативно отразилась на качестве кредитного портфеля в финансовой системе РФ, и к концу года каждая шестая ссуда, выданная российскими банками или микрофинансовыми организациями, будет проблемной, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и бюро кредитных историй "Эквифакс", которое есть в распоряжении РИА Новости.
Подробности
"Пандемия крайне негативно отразилась на качестве кредитного портфеля – количество ссуд банков и микрофинансовых организаций с просрочкой более 90 дней достигло своего максимального значения за все время наблюдения – 12,6 миллиона единиц, что больше прошлогоднего показателя на 12,5%. На протяжении последних девяти месяцев показатель показывает поступательный прирост на 80-500 тысяч ежемесячно", — подсчитали эксперты. При этом к концу года еще около 1 миллиона ссуд выйдут на просрочку, и "по итогам года в просрочке будет находиться порядка 13,5 миллиона кредитов и займов, то есть каждая шестая ссуда, вероятно, окажется проблемной", сказано в исследовании.
В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ, данные есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных за
Подробности
явок сократилась до 32,2%, минимального значения с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%. Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30–31%, что на 17 п.п. меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017-го. Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. Центробанк не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
Бизнесмен Борис Ротенберг, включённый в санкционный список США, проиграл в Финляндии иск к четырём скандинавским банкам, отказавшимся обслуживать его счета. Об этом сообщает Reuters. По решению окружного суда в Хельсинки, Ротенберг будет обязан оплатить судебные издержки в размере 530 тысяч евро. Ранее бизнесмен уже проиграл суд в первой инстанции. Ротенберг, который, помимо российского, име
Подробности
ет гражданство Финляндии, утверждал, что как гражданин ЕС стал жертвой дискриминации, и требовал от четырёх банков – Nordea, Danske Bank, Handelsbanken и OP Bank – возобновить обслуживание счетов, связанных с его семьёй, и выплатить компенсацию. Суд в своём решении указал, что Ротенберг не проживает постоянно на территории Европейского экономического пространства (объединяющего ЕС и не входящие в него страны Западной Европы), а также признал обоснованными опасения банков из-за того, что обслуживание счетов Ротенберга может нанести им ущерб. Санкции США предусматривают запрет на оказание включённым в санкционный список лицам банковских услуг под угрозой разрыва отношений с американскими банками.
В Госдуме РФ готовятся к рассмотрению законопроекта, цель которого - введение отрицательных ставок по вкладам в иностранной валюте. Как рассказал газете "Известия" глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков, "речь идет о депозитах во всех иностранных денежных единицах". По его словам, начать обсуждение законопроекта депутаты планируют в октябре 2019 года. На введении отрицательных ставок по
Подробности
валютным депозитам настаивает Центробанк. Министерство финансов уже поддержало эту идею. Как пояснила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, сейчас россияне несут в банки много валюты, и банки вынуждены ее размещать за границей с ущербом для себя. Пока банки РФ не могут привлекать средства клиентов в валюте по отрицательным ставкам, так как это не разрешено законом, для такого нововведения и потребовался законопроект, вносящий существенные изменения в законодательство. Если предложение будет принято, то никаких "годовых" процентов по валютным депозитам россияне не увидят, а, наоборот, будут сами оплачивать банкам услугу хранения своих долларов и евро на счете. Эксперты отмечают, что доля вкладов россиян в иностранной валюте непрерывно растет с начала 2019 года. В результате к началу осени она достигла рекордных за четыре года 95,5 млрд долларов (в долларовом эквиваленте). В августе доля вкладов в иностранной валюте в совокупном объеме выросла с 21,1 до 21,5%, сообщает ЦБ в информационном материале о развитии банковского сектора РФ. При этом рост доли валютных депозитов сохранялся два последних месяца. По мнению экспертов, это связано с ослаблением рубля, из-за чего россияне используют "защитные" валюты для сохранности своих сбережений.
Кредитная нагрузка россиян в 75% регионах страны превысила пиковые значения 2013-2014 годов, сообщается в докладе Банка России по денежно-кредитной политике, на который ссылается ТАСС. "Рост кредитования населения сдерживается высокой кредитной нагрузкой, которая в 75% регионов уже превысила пик 2013-2014 годов. На уровне отдельных регионов показатели прироста кредитного портфеля физических лиц
Подробности
(в годовом сопоставлении) в июле в большинстве субъектов находились в диапазоне от 15% (Вологодская область) до 27-28% (Чукотский АО, республики Тува, Дагестан, Ленинградская область)", - отмечает регулятор. По данным Центробанка РФ, в Крыму и Севастополе, несмотря на заметное (в сравнении с показателями марта - апреля) замедление, темпы прироста остаются значительно выше (65% и 81% соответственно), что обусловлено догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах. Общий объем задолженности россиян перед банками достиг 14,86 трлн рублей, что почти равняется объемам федерального бюджета за 2017 год, сообщал Центробанк полгода назад. По сравнению с 2017 годом средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%.
Более чем за год существования процедуры исключения из черных списков отказников по антиотмывочному законодательству банки реабилитировали около 15 тыс. своих клиентов. ЦБ отмечает, что до разбирательств на уровне межведомственной комиссии дошло значительно меньшее число жалоб, и считает это показателем работы механизма. Однако это капля в море, поскольку, по информации “Ъ”, к настоящему времени в
Подробности
черные списки попали до 1 млн клиентов банков.
Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к уходу международных платежных систем (МПС) из России. Требования к их дочерним обществам в части обеспечения беспрерывности платежей, то есть фактический запрет на выполнение международных санкций на территории России, невыполнимы для МПС. Однако в результате их ухода окажется невозможным прием карт российских банков за руб
Подробности
ежом, а внутри России — прием карт зарубежных банков. ЦБ и депутаты настаивают на принятии поправок к закону уже в эту сессию.
Как стало известно “Ъ”, на банковском рынке складывается опасная ситуация: ведущие специалисты по информационной безопасности (ИБ) покидают банки, находя себе применение в других отраслях. По словам экс-начальника службы информационной безопасности Златкомбанка Александра Виноградова, только среди его знакомых 11 ключевых банковских безопасников, занимавших руководящие должности, уволились из кред
Подробности
итных организаций и нашли работу в других сферах — телекоме, ритейле и т. д. «Ребята просто устают: нагрузка за последний год на специалистов ИБ выросла многократно, требования возросли в разы, многие не выдерживают»,— отметил он. Экс-глава службы информационной безопасности банка «Гарант-Инвест» Денис Малыгин, говоря о причинах своего ухода из банковской сферы, отметил, что должность главы службы безопасности, по сути, «расстрельная, максимальная ответственность и требования при весьма сомнительной отдаче». По словам бизнес-консультанта по безопасности Cisco Systems Алексея Лукацкого, банковская безопасность все больше смещается в сторону бумажной. «Финансовая отрасль является самой зарегулированный в России: на нее распространяются требования по защите информации в НПС, по защите персональных данных, по биометрии, по криптографии, по платежным картам, по инцидентам, по операционным рискам и т. п.,— рассуждает он.— Все силы уходят на выполнение нередко противоречивых требований разных регуляторов, а бороться с реальными киберпреступниками времени уже не остается». Вот и выбирают банковские безопасники места, где поспокойнее, заключает он. Еще одной проблемой покинувшие банки специалисты по информбезопасности назвали нежелание руководства банков выделять бюджеты, из-за чего риски успешных хакерских атак возрастают. По данным исследования Group-IB, 74% обследованных ею банков не готовы к хакерским атакам.
С 1 июля 2019 года вступили в силу ограничения по ставкам выдаваемым займам и штрафам, которые могут быть начислены на сумму, которую человек берет в долг. Эксперты считают, что в результате ставки по займам снизятся, но одновременно и взять займ станет сложнее – МФО чаще станут отказывать в предоставлении средств.
Данные клиентов ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка оказались в открытом доступе. Утечка суммарно затрагивает интересы примерно 900 тыс. россиян, чьи имена, телефоны, паспорта и место работы теперь при желании может узнать каждый. Базы были выложены в конце мая, данные в них собирались несколько лет назад, но существенная часть информации сохраняет актуальность. Эксперты считают, что лица из этих б
Подробности
аз могут как подвергнуться обычному спаму, так и столкнуться с мошенничеством. “Ъ” удалось обнаружить первую базу данных и ознакомиться с ней. В открытом доступе она находится по меньшей мере с конца мая. Судя по адресам, все клиенты из данной базы проживают в Северо-Западном федеральном округе. Телефонные номера по большей части действующие и принадлежат обозначенным лицам. По месту работы помимо сотрудников частных компаний можно найти около 500 сотрудников МВД, порядка 40 человек из ФСБ. Основатель и технический директор DeviceLock Ашот Оганесян пояснил предположительное происхождение базы данных клиентов Альфа-банка с 55 тыс. записей. По его словам, осенью 2014 года в банке происходило массовое увольнение регионального IT-отдела. Данные могли утечь тогда, а позже база долгое время распространялась на черном рынке. «И вот не так давно ее разместили в паблик даже без пароля»,— поясняет господин Оганесян. Что касается свежей (2018–2019 годов) базы клиентов Альфа-банка, то ее мог взять клиентский менеджер, считает сотрудник одного из банков, специализирующийся на борьбе с мошенничеством. На это, по его мнению, указывает небольшой размер базы (чуть больше 500 человек), а также то, что все клиенты из определенной выборки, ограниченной суммой счета.
Выдачи кредитов наличными по итогам апреля стали рекордными с 2012 года. И это несмотря на то, что Банк России неоднократно предпринимал попытки охладить рынок, повышая надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам. Эксперты считают, что такая ситуация может побудить регулятора к очередному ужесточению норматива еще до конца текущего года. Эксперты отмечают, что продолжающийся рост
Подробности
выдач может быть связан с рядом факторов. «С одной стороны, спрос на потребкредиты остался по-прежнему высоким, в условиях отсутствия роста реальных доходов граждане прибегают к кредитованию для сохранения привычного уровня расходов,— говорит директор по развитию "БКС Премьер" Антон Граборов.— Также в текущем году запланирован ввод дополнительных ограничений по кредитованию физлиц по соотношению расходов на выплату всех кредитов и займов к доходу заемщика, и, возможно, в преддверии этого банки наращивают объемы кредитования, чтобы успеть получить прибыль до ввода ограничений». По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, обычно эффект от подобных мер проявляется не сразу. «Банки по инерции будут продолжать захватывать этот кусок рынка, пока не столкнутся с замаячившей нехваткой капитала,— поясняет он.— Выдача небольшого портфеля по более высоким нормативам размывается и не сильно влияет на общий финансовый результат, но, вероятно, через два-три месяца игроки начнут чувствовать давление на капитал и либо повысят ставку по кредитам, либо снизят количество выдаваемых кредитов».
Для коллекторов сложилась почти идеальная ситуация: кредитная нагрузка на россиян растет, а доходы населения падают несколько лет подряд. В 2018 году число новых дел должников, переданных коллекторским агентствам, выросло почти на треть - до 6,4 млн. Это произошло впервые с 2015 года. По оценкам коллекторов, сейчас у них на руках долгов населения на общую сумму свыше 1 трлн рублей, сказал Коми
Подробности
ссаров. "Рассвет наступил наконец-то", - поэтично описал ситуацию он. В прошлом году, по его собственным словам, он описывал состояние рынка коллекторов как "ночь перед рассветом".
Граждане РФ за первые шесть месяцев 2018 года взяли на покрытие старых долгов рекордный объем потребительских кредитов - 68,3 миллиарда рублей, что превышает показатели за аналогичный период прошлого года в 1,7 раза. Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", которое цитирует РИА "Новости". Средняя сумма потребительского кредита, который берется на рефинансирование, в п
Подробности
ервом полугодии 2018 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2017-го на 17% и составила 520 тысяч рублей. По данным БКИ, выросло и количество договоров рефинансирования. Так, в первом полугодии было заключено более 131 тысячи договоров (в 2017-м их было 92 тысячи). Доля рефинансирования потребительских кредитов от общего числа выдач составила 2,28%, что на 0,78% выше, чем за аналогичный период прошлого года.
Российская банковская система является наименее надежной среди стран БРИКС, считает международное рейтинговое агентство Moody's. Банки РФ отличаются слабыми показателями качества кредитного портфеля, ликвидности и прибыльности. Впрочем, надежда на улучшение есть — позитивная динамика уже наметилась, эксперты указывают на то, что российские банки постепенно восстанавливают способность генерировать
Подробности
прибыль, а отчисления в резервы сокращаются.
Панические настроения населения в отношении доступности денег на вкладах из-за санкций привели к оттоку средств из банковской системы. В сентябре чистый отток средств граждан из банков достиг почти 500 млрд руб., в результате по итогам девяти месяцев прирост вкладов составил лишь 3,5%. В ЦБ надеются, что отток будет краткосрочным, и пока не меняют прогноз — приток 7–9% за год. Но эксперты уверены,
Подробности
что достичь таких результатов уже не удастся, а чистый отток вкладов из банков будет сохраняться еще пару месяцев, до объявления решения США по санкциям. В результате по итогам года темпы притока средств граждан в систему могут оказаться самыми низкими за последние десять лет.
ФНС хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физлиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством. Свои предложения налоговики направили в Минфин. Речь, вероятно, идет о том, что ФНС сможет загрузить данные обо всех трансакциях россиян в свою программу, чтобы с ее помощью выявлять неплательщиков НДФЛ. Проверки в результате могут коснуться не то
Подробности
лько незаконных предпринимателей. Прецеденты доначисления налогов на базе выписки по банковскому счету уже были. ФНС сообщала 27 апреля, что в Твери налоговики путем контрольной закупки выявили нелегального торговца тортами собственного производства. Кондитер получала деньги на карту. От нее потребовали задекларировать доход за последние два года. Так как нелегальный кондитер до этого подавала декларацию как физлицо, получить информацию о движении по ее счету инспекторы могли в рамках камеральной проверки. Однако, признает Алексей Артюх, пострадать могут не только незаконные предприниматели, но и, например, граждане, которые часто продают что-то на «Авито» или просто получают деньги на карту от третьих лиц. «Например, по тем же сделкам по продаже личного имущества могут потребоваться подтверждающие документы, свидетельские показания,— пояснил господин Артюх.— Причем по сделкам за три года, предшествующих проверке».
ЦБ РФ может получить законодательные полномочия проводить проверки в кредитных организациях, схожие с оперативно-разыскными мероприятиями, передает "Интерфакс". Это значит, что их будут проводить без предварительного уведомления банка, в присутствии свидетелей и с использованием фото- или видеосъемки, рассказал агентству источник, знакомый с подготовленным текстом поправок в закон о Центральном ба
Подробности
нке РФ. Поправки могут войти в готовящийся к второму чтению законопроект, регулирующий взаимодействие аудиторских организаций и индивидуальных аудиторов с ЦБ РФ. Документ был принят в первом чтении в мае 2016 года. Минэкономразвития при рассмотрении доработанного законопроекта предложило обосновать необходимость этих поправок, поскольку, по мнению министерства, регулятор имеет достаточные полномочия при надзоре за банками. Кроме того, как добавил источник агентства, поправки меняют порядок взаимодействия ЦБ с правоохранительными органами в части расследования дел о фальсификации отчетности финансовых организаций. Теперь обоснованное предположение о фальсификации отчетности станет единственным условием для направления Центробанком заявления и материалов в правоохранительные органы.
Минюст зарегистрировал документ, вводящий новые требования по кибербезопасности для банков. В рамках него появится ряд обязательных процедур, например аудит информационной безопасности, пентесты (тест на возможность проникновения), требование к сертификации использованного программного оборудования. Выполнение этих требований дорого обойдется не только банкам, но и их клиентам. Но самый главный во
Подробности
прос — по срокам введения оперативного информирования ЦБ об инцидентах в режиме 24/7 — так и остался открытым.
48% россиян пока считают вклад в банке лучшим способом обращения со свободными средствами. С января по май 2018 года доля считающих так респондентов составляла 45-51%, а непосредственно в мае - 48%. Но 30% респондентов заявили, что сейчас пришло время забрать свои деньги из банков, причем с начала года доля считающих так россиян выросла (с 22% в январе), говорится в материалах майского опроса Всер
Подробности
оссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ)*. Эти опасения могут быть связаны не только с общей экономической ситуацией в стране, но и с активными действиями правительства, Минфина и Федеральной налоговой службы (ФНС) по борьбе с "серыми" зарплатами или зарплатами "в конверте". В этом случае, получая "серые" зарплаты или деньги на карту за какие-либо услуги, россияне могут вновь предпочесть перейти на наличный расчет и не хранить деньги на счетах.
Центробанк Кипра поручил местным банкам закрыть счета офшорных компаний. Об этом в своей колонке в Forbes написал партнер юридической компании Paragon Advice Group, специалист по налоговому праву Александр Захаров. О предписании Центробанка Кипра слышал также источник РБК в международной юридической компании. Как предполагает Захаров, к офшорным будут отнесены компании, зарегистрированные в Бел
Подробности
изе, на Британских Виргинских островах, Сейшельских островах и других островных территориях Карибского бассейна. Счета таких компаний кипрские банки начнут закрывать 4 июня, сообщил юрист РБК. По информации Захарова, Центробанк Кипра ужесточил подход к офшорным компаниям после визита представителей Минфина США в начале мая. Как сообщил РБК глава налоговой практики компании UFG Wealth Management Юрий Куликов, после этого Центробанк рекомендовал кипрским банкам обратить внимание на счета российских физлиц и компаний, включенных в санкционные списки США и ЕС. При этом закрытие счетов может грозить и тем россиянам, которые не находятся под санкциями, если они не смогут раскрыть источник своих доходов, заявила РБК юрист компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Яна Семеняка.
В ближайшие 1,5-2 года в России ожидается кризис "плохих" долгов", пишет "Независимая газета" со ссылкой на предостережения Института экономической политики (ИЭП) им. Гайдара. "Ситуация на самом деле катастрофичная. Мы имеем 11-триллионный портфель, размещенный под ставку 16% годовых, с объемом платежей в 2 трлн рублей ежегодно", - пишет научный сотрудник, бывший замглавы Минэкономразвития Алек
Подробности
сей Ведев. Экономист указывает, что "основной объем задолженности приходится на низкодоходные слои населения". "Вызывают большой вопрос попытки использовать кредиты населения в качестве одного из локомотивов экономического роста, в том числе через ипотечное кредитование", - пишет Ведев. Например, он уточняет, что на фоне неблагоприятной ситуации с доходами населения "для многих 10%-ная ставка по ипотеке является неприподъемным кредитом". Опрошенные изданием эксперты соглашаются с тем, что есть серьезные риски. Однако многие аналитики предлагают не сгущать краски. "Россияне, вынужденные сократить потребление в начале кризисного периода (конец 2014-го, 2015 и 2016 годы), сейчас кто вынужденно, кто просто устав экономить, заметно увеличивают потребление. Причем потребление именно в кредит", - поясняет Коренев. Однако проблема в том, что "более половины потребительских кредитов сейчас берется на рефинансирование ранее взятых", обращает внимание Коренев. По его словам, особенно это характерно для отдаленных регионов и небогатых слоев населения.
Сотни пенсионеров в Санкт-Петербурге и Ленинградской области стали жертвами сотрудников отделений "Почты России", которые без ведома пожилых людей оформляли на них поддельные кредитные договоры в банке "Открытие". В кредитной организации уже заверили, что все долги пенсионеров будут списаны. "Мы считаем своим долгом принести искренние извинения всем тем, кто пострадал от действий мошенников, по
Подробности
пытавшихся использовать системы банка "Открытие" для личного обогащения. Невзирая на то, что банк в данном случае юридически также выступает в качестве потерпевшей стороны", - говорится в пресс-релизе "Открытия". В банке подчеркнули, что еще в декабре прошлого года было принято решение о техническом погашении всех долгов, процентов и пеней, начисленных жертвам мошенников, и возврате им денежных средств, списанных в счет погашения "кредитов".
Происходящее в российской банковской системе, которая за три года "съела" 4 триллиона рублей господдержки и при этом оказалась на грани коллапса, все больше становится похоже на аферу рекордного масштаба.

Потратив триллион рублей на спасение Открытия и Бинбанка, ЦБ готовится снова запустить "печатный станок", чтобы сотнями миллиардов рублей залить пожар в банке "Траст" и Рост-банке.
Подробности
r>
Как сообщает Reuters со ссылкой на три близких к Центробанку источника, общая сумма поддержки для двух кредитных организаций, составит 1,1 триллиона рублей - больше, чем федеральный бюджет тратит в год на образование и здравоохранение вместе взятые.

Средства будут выдаваться не в виде займов, а заливаться напрямую в капитал, что не подразумевает их возврат в ЦБ.

На санацию "Траста" ФК "Открытие", напомним, уже получал кредит по льготной ставке от АСВ на сумму 127 млрд рублей, однако деньги растворились без следа. За прошлый год дыра в банке увеличилась втрое, а на 1 февраля достигла 190 млрд рублей. Рост-банк, на оздоровление которого владельцу Бинбанка Микаилу Шишханову АСВ выделило 17,5 млрд рублей, закончил прошлый год с дырой в 490 млрд рублей.

Оба банка превратились в воронки, через которые утекали деньги санаторов: "Открытие" выдало "Трасту" 300 млрд рублей кредитов, которые тот направил на кредитование и скупку ценных бумаг. Для Бинбанка и Рост-банка сумма таких операций еще больше - 780 млрд рублей, отмечает Reuters. "В 2014 Центральный банк дал АСВ кредит, а АСВ передало его "Трасту", якобы, на санацию. Теперь, "Траст" получит деньги от Центробанка в капитал и этими деньгами вернёт кредит АСВ, а АСВ расплатится с Центробанком", - описывает схему экс-зампред ЦБ Сергей Алексашенко.

"В итоге если раньше у ЦБ были хоть какие-то основания требовать возврата денег, то теперь нет ничего. А все убытки, которые были сгенерированным во время, якобы, санации, продолжавшейся три года, будут хорошенько спрятаны в архивах Неглинной", - добавляет он.

В рамках нового механизма санации, когда банки переходят под контроль фонда консолидации ЦБ помощь им осуществляется за счет денежной эмиссии, признала в сентябре глава регулятора Эльвира Набиуллина: "Других источников у нас нет". В результате растет структурный профицит ликвидности в банковской системе: на конец года ЦБ прогнозирует его значение в 3,5 трлн рублей, но в итоге сумма может дойти 4,5 трлн, говорит директор аналитического департамента "Локо-инвест" Кирилл Тремасов.

Пока ЦБ изымает из системы избыток рублей с помощью депозитных операций и выпуска собственных облигаций, но в долгосрочной перспективе вброс такого объема эмиссионной массы способен оказать давление на валютный рынок и курс рубля, говорит ведущий аналитик АMarkets Артем Деев.
​Доля российских банков с неэффективной бизнес-моделью достигла 25%, говорится в исследовании «Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели» агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Это свидетельствует о незавершенности процесса оздоровления банковского сектора, утверждают аналитики. Кризис бизнес-модели приведет к уходу неэффективных игроков с рынка уже в этом году, в связи
Подробности
с чем лицензий могут лишиться не менее 60 игроков, пять из которых входят в топ-50 банков по размеру активов, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор завершил в 2017 году основную работу по оздоровлению банковского сектора, однако в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков. По мнению аналитиков АКРА, в 2018 году нервозность в российском банковском секторе сохранится на фоне снижения доверия в системе и роста доли государства, как ранее писал РБК. В ЦБ не ответили на просьбу РБК прокомментировать выводы экспертов.
В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц. При этом сберегательные настроения, похоже, совсем покинули граждан — объем вкладов в январе сократился на 2%, что стало рекордом
Подробности
за последние пять лет. Росстат 19 февраля опубликовал данные, согласно которым в январе 2018 года впервые после многолетнего перерыва прекратилось падение реальных доходов населения, но и роста их не было. Однако это лукавые данные: на самом деле Росстат «ради сопоставимости» пересчитал данные за январь 2017 года без учета единовременной денежной выплаты пенсионерам (см. “Ъ” от 20 февраля 2018 года). «В отсутствие корректировки реальные доходы населения в годовом выражении в январе продолжили бы падение, которое бы составило 7,4%»,— говорит главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин. Сам эксперт при этом считает, что у граждан действительно вновь появился аппетит к тратам, а рост кредитования стимулируют низкие ставки по займам на фоне очень низкой доходности вкладов. Те, у кого осталась какая-то подушка безопасности, начинают делать крупные покупки — машины, квартиры, занимая недостающее в банках; те, у кого запасов нет, залезают в кредит, чтоб приобрести необходимое, полагает господин Надоршин. «Сложно поверить, что граждане берут кредиты из-за улучшения экономической ситуации»,— соглашается президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, скорее даже люди, у которых были какие-либо сбережения, «исчерпали их запас и вынуждены возвращаться к жизни в кредит».
Растущий масштаб киберугроз в финансовой сфере вынудил ЦБ пойти на радикальные меры. Стимулировать банки вкладывать средства в информационную безопасность регулятор намерен путем увеличения нагрузки на капитал. Кредитным организациям с высоким уровнем киберриска придется держать буфер по нормативу достаточности капитала в размере 1–3%. Риск-менеджеры банков сохраняют оптимизм и даже поддерживают и
Подробности
дею ЦБ. Но аналитики уверены, что далеко не все участники рынка смогут позволить себе подобный буфер, а специалисты по информационной безопасности оценивают меру далеко не однозначно. «Банки сейчас “рисуют” аудит информбезопасности и при подобных нововведениях будут просто скрывать от ЦБ инциденты, чтобы не создавать себе киберриски,— рассуждает руководить службы информбезопасности небольшого банка.— Можно вкладывать миллионы рублей в софт, проводить дорогущие пин-тесты, однако когда один из сотрудников банка откроет фишинговое письмо, то все эти дорогостоящие мероприятия не будут ничего стоить».
Российский Центробанк ограничит полную стоимость кредитов и ужесточит выдачу займов "до зарплаты". Об этом, как пишет газета "Ведомости" заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков. "Мы продолжим дальнейшую расчистку рынка МФО от тех компаний, которые являются недобросовестными, нежизнеспособными", - заявил он. "Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью. Гр
Подробности
аждане не знают и не понимают продуктов микрофинансовых организаций, не понимают, в каких целях эти продукты можно использовать, они не умеют просчитывать свои риски, не умеют проводить финансовое планирование. Результат всего этого - низкая, плохая платежная дисциплина", - подчеркнул директор департамента ЦБ. Сейчас потолок выплат - это трехкратный размер займа. Его собираются снизить до 2,5, в середине следующего года - до двух, а в 2020 году - до 1,5. Краткосрочные займы "до зарплаты" пропишут в законе. Это будет заем без обеспечения на срок до 15 дней на сумму не выше 10 тыс. рублей. Его нельзя будет увеличивать и продлевать. Любые штрафы и проценты по такому займу не превысят 3 тыс. рублей.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с
Подробности
граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.
Задолженность россиян перед банками превысила отметку в 12 трлн рублей, пишет газета "Ведомости" со ссылкой на статистику "Объединенного кредитного бюро" (ОКБ). ОКБ располагает данными о кредитах 82 млн россиян, отмечает издание. По данным Банка России, регулирующего рынок кредитования, за прошедший 2017 год совокупные долги граждан перед кредитными организациями выросли на 13,2% и составили 12
Подробности
,2 трлн рублей. При этом число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма, отмечает ОКБ. В минувшем году ссуды выросли на 37% по отношению к 2016 году и составили 4,14 трлн рублей. А их количество - на 12%, до 34,8 млн. Рост зафиксирован во всех сегментах кредитования, начиная от кредитов наличными и заканчивая автокредитами и ипотекой.
Депутаты подготовили поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. Особое внимание уделено гражданам — проект предполагает прямой запрет банкам закрывать единственные счета физлиц. Кроме того, кредитным организациям придется пояснять клиентам причины отказа, а те получат право доказать свою добросовестность
Подробности
и покинуть список. Учитывая критичность ситуации — массовые блокировки и отказы, порожденные списком, разработчики обещают, что проект вступит в силу уже в 2018 году.
Банки столкнулись с массовыми жалобами на отказы в проведении платежей при ошибке заполнения поля очередности в бумажных квитанциях. Их клиенты опасаются попасть из-за подобных ситуаций в черный список, повышает нервозность и грядущий период налоговых платежей для граждан. В Минфине уверены, что банки действуют неправомерно. Но сами они менять правила не готовы без официальной позиции регулятора,
Подробности
а ЦБ внести ясность не спешит. Примечательно, что рост числа бумажных платежных поручений провоцируют сами банки. Из-за активизации борьбы с отмывом при наличии малейших сомнений в деятельности компаний и предпринимателей кредитные организации отключают их от системы банк—клиент, вынуждая подавать платежки на бумажных носителях. Непривычные к данному формату бизнесмены ошибаются и получают отказы.
ЦБ и правительство собираются сделать закрытыми список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа, а также критерии отбора таких кредитных организаций. Об этом, как передает "Интерфакс", свидетельствуют поправки в закон "О государственном оборонном заказе", внесенные правительством в Госдуму. Эти поправки исключают формальные критерии отбора уполномоченных банков
Подробности
и заменяют их на следующую формулировку: "Банковское сопровождение осуществляется банком, созданным в соответствии с законодательством РФ и обладающим лицензией на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в отношении которого правительством РФ по согласованию с президентом РФ принято решение об отнесении к категории уполномоченных банков". Кроме того, из закона исчезает пункт о регулярной публикации Центробанком списка банков, соответствующих критериям для сопровождения контрактов в сфере гособоронзаказа.
Рассылка ЦБ банкам так называемых черных списков сомнительных клиентов привела к тому, что индивидуальные предприниматели (ИП) и компании в наиболее часто используемой организационно-правовой форме ООО начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание. Об этом РБК рассказали несколько топ-менеджеров банков из топ-30. «У компани
Подробности
и или ИП, попавших в такой список, просто нет альтернативы, ведь механизма реабилитации, позволяющего быстро исключиться из черных списков, даже если ИП или ООО попали туда по формальному признаку, нет», — пояснил один из собеседников РБК. «Мы тоже заметили активность клиентов в ликвидации существующих ИП и ООО и регистрации новых», — говорит другой источник РБК в одном из крупных банков. По его словам, клиенты, попавшие в категорию сомнительных, поначалу пытались вести переговоры с банками о возобновлении обслуживания, однако, поняв, что это безрезультатно, стали прибегать к перерегистрации. Ситуацию с перерегистрацией ИП и ООО авторизованно подтвердили юристы и аудиторы, к которым обращаются предприниматели.​ «Хотя формально попадание в черный список — не 100-процентное основание для отказа работать с таким клиентом, а лишь повод для дополнительной проверки, банки не хотят брать на себя риск и работать с теми, кто уже есть в черном списке. Таким образом, рассылка черных списков увеличила риски отказа работать с подозрительными клиентами со стороны кредитных организаций по формальному признаку», — констатирует старший партнер DS Law Олег Понамарев.
С начала июля по сентябрь россияне увеличили долг по кредитным картам на 58,2 млрд руб. до 1,1 трлн, говорится в исследовании «Тинькофф банка». Это больше, чем за все первое полугодие, когда портфель прибавил 45,4 млрд руб. Исследование строится на основе российской отчетности банков и не учитывает просроченную задолженность.
В банковском секторе России наблюдается кризис — такого мнения придерживается большинство представителей отечественных компаний, следует из опроса Международного института Ицхака Адизеса (консалтинговая компания в области менеджмента), проведенного по просьбе РБК. На вопрос «согласны ли вы с тем, что в банковском секторе наблюдается кризис», респондентам предлагалось ответить по шкале от 1 до 5
Подробности
, где 1 означает категорическое несогласие, а 5 — абсолютную поддержку такой точки зрения. 22% опрошенных полностью согласны с наличием в России банковского кризиса, еще 31% скорее поддерживают такой тезис (оценка 4) — таким образом, в целом о наличии банковского кризиса говорят 53% компаний. Оставшаяся доля разделилась между вариантами 2 и 3, и никто из респондентов не заявил, что абсолютно не согласен с наличием кризиса в банковской системе. То, что компании расценивают ситуацию с банками как кризис, может стать причиной замедления экономической активности, говорит вице-президент Института Адизеса по операционной деятельности Питер Штром. Предприятия испытывают затруднения с займами, они не могут вкладывать деньги в развитие — это массовая ситуация, и в конечном итоге страдает вся экономика в целом, отмечает он.
Росфинмониторинг подтвердил данные “Ъ” о том, что проблема остановки банками операций клиентов приобрела угрожающие масштабы. С начала года зафиксировано почти полмиллиона таких блокировок на 180 млрд руб. Обжаловать их непросто в силу отсутствия внятного механизма, а с появлением соответствующего черного списка даже единичные отказы фактически лишают клиента доступа к банковским услугам в будущем
Подробности
и множат новые блокировки. Проблема будет обсуждаться в Банке России в ближайшие дни, однако ее решение осложняет нежелание самих банков признавать, что блокировки происходят в рамках черного списка.
ЦБ планирует ужесточить требования к программному обеспечению (ПО), используемому при переводе средств, следует из проекта указания регулятора: софт должен пройти сертификацию на отсутствие недекларированных возможностей в Федеральной службе по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК), подведомственной Минобороны. Альтернатива [сертификации в ФСТЭК] – анализ уязвимостей на соответствие определе
Подробности
нным требованиям, указывает консультант по безопасности Cisco Алексей Лукацкий, но правил такого анализа документ не определяет. Его должна проводить компания, имеющая лицензию ФСТЭК, говорит Игорь Легезин, директор направления информационной безопасности разработчика и поставщика IT-решений «Диасофт». По сути, это равнозначные процедуры, указывает Лукацкий: обе занимают около полугода и стоят десятки тысяч долларов. До этого таких требований к прикладному ПО не предъявлялось, продолжает он, однако недостаточный уровень защиты заставил Совет безопасности усилить контроль в этой области, начав с банков и платежных систем.
Российские студенты все еще лишены предусмотренного федеральным законом «Об образовании» права на образовательные кредиты с государственной поддержкой. Напомним, единственный в России выдававший такие займы банк — Сбербанк прекратил их выдачу с 1 января 2017 года в связи с оптимизацией соответствующей программы Минобрнауки. Тогда в ведомстве заявляли, что ведут «работу, которая позволит в максимал
Подробности
ьно короткие сроки» возобновить выдачу кредитов. Как выяснил “Ъ”, предложенный Минобрнауки проект новых правил кредитования был отправлен на доработку еще в июне, в итоге студенты так и не смогли воспользоваться господдержкой в текущем учебном году.