Граждане РФ за первые шесть месяцев 2018 года взяли на покрытие старых долгов рекордный объем потребительских кредитов - 68,3 миллиарда рублей, что превышает показатели за аналогичный период прошлого года в 1,7 раза. Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", которое цитирует РИА "Новости". Средняя сумма потребительского кредита, который берется на рефинансирование, в п
Подробности
ервом полугодии 2018 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2017-го на 17% и составила 520 тысяч рублей. По данным БКИ, выросло и количество договоров рефинансирования. Так, в первом полугодии было заключено более 131 тысячи договоров (в 2017-м их было 92 тысячи). Доля рефинансирования потребительских кредитов от общего числа выдач составила 2,28%, что на 0,78% выше, чем за аналогичный период прошлого года.
В ближайшие 1,5-2 года в России ожидается кризис "плохих" долгов", пишет "Независимая газета" со ссылкой на предостережения Института экономической политики (ИЭП) им. Гайдара. "Ситуация на самом деле катастрофичная. Мы имеем 11-триллионный портфель, размещенный под ставку 16% годовых, с объемом платежей в 2 трлн рублей ежегодно", - пишет научный сотрудник, бывший замглавы Минэкономразвития Алек
Подробности
сей Ведев. Экономист указывает, что "основной объем задолженности приходится на низкодоходные слои населения". "Вызывают большой вопрос попытки использовать кредиты населения в качестве одного из локомотивов экономического роста, в том числе через ипотечное кредитование", - пишет Ведев. Например, он уточняет, что на фоне неблагоприятной ситуации с доходами населения "для многих 10%-ная ставка по ипотеке является неприподъемным кредитом". Опрошенные изданием эксперты соглашаются с тем, что есть серьезные риски. Однако многие аналитики предлагают не сгущать краски. "Россияне, вынужденные сократить потребление в начале кризисного периода (конец 2014-го, 2015 и 2016 годы), сейчас кто вынужденно, кто просто устав экономить, заметно увеличивают потребление. Причем потребление именно в кредит", - поясняет Коренев. Однако проблема в том, что "более половины потребительских кредитов сейчас берется на рефинансирование ранее взятых", обращает внимание Коренев. По его словам, особенно это характерно для отдаленных регионов и небогатых слоев населения.
Сотни пенсионеров в Санкт-Петербурге и Ленинградской области стали жертвами сотрудников отделений "Почты России", которые без ведома пожилых людей оформляли на них поддельные кредитные договоры в банке "Открытие". В кредитной организации уже заверили, что все долги пенсионеров будут списаны. "Мы считаем своим долгом принести искренние извинения всем тем, кто пострадал от действий мошенников, по
Подробности
пытавшихся использовать системы банка "Открытие" для личного обогащения. Невзирая на то, что банк в данном случае юридически также выступает в качестве потерпевшей стороны", - говорится в пресс-релизе "Открытия". В банке подчеркнули, что еще в декабре прошлого года было принято решение о техническом погашении всех долгов, процентов и пеней, начисленных жертвам мошенников, и возврате им денежных средств, списанных в счет погашения "кредитов".
В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц. При этом сберегательные настроения, похоже, совсем покинули граждан — объем вкладов в январе сократился на 2%, что стало рекордом
Подробности
за последние пять лет. Росстат 19 февраля опубликовал данные, согласно которым в январе 2018 года впервые после многолетнего перерыва прекратилось падение реальных доходов населения, но и роста их не было. Однако это лукавые данные: на самом деле Росстат «ради сопоставимости» пересчитал данные за январь 2017 года без учета единовременной денежной выплаты пенсионерам (см. “Ъ” от 20 февраля 2018 года). «В отсутствие корректировки реальные доходы населения в годовом выражении в январе продолжили бы падение, которое бы составило 7,4%»,— говорит главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин. Сам эксперт при этом считает, что у граждан действительно вновь появился аппетит к тратам, а рост кредитования стимулируют низкие ставки по займам на фоне очень низкой доходности вкладов. Те, у кого осталась какая-то подушка безопасности, начинают делать крупные покупки — машины, квартиры, занимая недостающее в банках; те, у кого запасов нет, залезают в кредит, чтоб приобрести необходимое, полагает господин Надоршин. «Сложно поверить, что граждане берут кредиты из-за улучшения экономической ситуации»,— соглашается президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, скорее даже люди, у которых были какие-либо сбережения, «исчерпали их запас и вынуждены возвращаться к жизни в кредит».
Российский Центробанк ограничит полную стоимость кредитов и ужесточит выдачу займов "до зарплаты". Об этом, как пишет газета "Ведомости" заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков. "Мы продолжим дальнейшую расчистку рынка МФО от тех компаний, которые являются недобросовестными, нежизнеспособными", - заявил он. "Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью. Гр
Подробности
аждане не знают и не понимают продуктов микрофинансовых организаций, не понимают, в каких целях эти продукты можно использовать, они не умеют просчитывать свои риски, не умеют проводить финансовое планирование. Результат всего этого - низкая, плохая платежная дисциплина", - подчеркнул директор департамента ЦБ. Сейчас потолок выплат - это трехкратный размер займа. Его собираются снизить до 2,5, в середине следующего года - до двух, а в 2020 году - до 1,5. Краткосрочные займы "до зарплаты" пропишут в законе. Это будет заем без обеспечения на срок до 15 дней на сумму не выше 10 тыс. рублей. Его нельзя будет увеличивать и продлевать. Любые штрафы и проценты по такому займу не превысят 3 тыс. рублей.
Задолженность россиян перед банками превысила отметку в 12 трлн рублей, пишет газета "Ведомости" со ссылкой на статистику "Объединенного кредитного бюро" (ОКБ). ОКБ располагает данными о кредитах 82 млн россиян, отмечает издание. По данным Банка России, регулирующего рынок кредитования, за прошедший 2017 год совокупные долги граждан перед кредитными организациями выросли на 13,2% и составили 12
Подробности
,2 трлн рублей. При этом число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма, отмечает ОКБ. В минувшем году ссуды выросли на 37% по отношению к 2016 году и составили 4,14 трлн рублей. А их количество - на 12%, до 34,8 млн. Рост зафиксирован во всех сегментах кредитования, начиная от кредитов наличными и заканчивая автокредитами и ипотекой.
С начала июля по сентябрь россияне увеличили долг по кредитным картам на 58,2 млрд руб. до 1,1 трлн, говорится в исследовании «Тинькофф банка». Это больше, чем за все первое полугодие, когда портфель прибавил 45,4 млрд руб. Исследование строится на основе российской отчетности банков и не учитывает просроченную задолженность.
Российские студенты все еще лишены предусмотренного федеральным законом «Об образовании» права на образовательные кредиты с государственной поддержкой. Напомним, единственный в России выдававший такие займы банк — Сбербанк прекратил их выдачу с 1 января 2017 года в связи с оптимизацией соответствующей программы Минобрнауки. Тогда в ведомстве заявляли, что ведут «работу, которая позволит в максимал
Подробности
ьно короткие сроки» возобновить выдачу кредитов. Как выяснил “Ъ”, предложенный Минобрнауки проект новых правил кредитования был отправлен на доработку еще в июне, в итоге студенты так и не смогли воспользоваться господдержкой в текущем учебном году.
Население России, пережившее рекордный с 1990х годов обвал реальных доходов, устремилось в банки за кредитами в попытке вернуться к докризисному стилю жизни. За январь-июнь граждане РФ взяли почти триллион рублей в долг на покупку потребительских товаров, следует из данных Национального бюро кредитных историй. Взлетело как число выданных займов (на 29%), так и их суммарный объем - на 38,4%. Прич
Подробности
ем скорость, с которой россияне погружаются в "кредитную лихорадку", также увеличивается: если в первом квартале кредитный рынок показал прирост на 35%, то во втором - уже на 40,5%. Быстрее всего "кредитное рабство" поглощает жителей российских регионов, где средняя зарплата не превышает 20 тысяч рублей, а обвал рубля де-факто закрыл возможность для покупки импортных потребительских товаров. Если в Москве объемы потребкредитования выросли на 32,8%, то Белгородской области, ХМАО, Волгоградской, Архагенлькой областях и Ставропольском крае - более чем в 1,5 раза. В предыдущие пару лет банки ужесточали свою кредитную политику и сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузки, но теперь, судя по статистике, аппетит к риску у банкиров вернулся, говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. "Кроме того, сами граждане стали оптимистичнее в отношении перспектив российской экономики и динамики собственных доходов", - добавляет он. Несмотря на этот "оптимизм", примерно у половины заемщиков потребительские аппетиты и связанные с ними долги не соответствуют возможностям, констатирует экономисты РАНХиГС. По их оценке, у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% "получки", находятся лишь треть заемщиков.
Отказ заемщику в кредите из-за места регистрации является нарушением прав потребителей. Такое мнение озвучил ТАСС глава Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Алексей Саватюгин. Как сообщил ранее ТАСС, депутат Госдумы от Чеченской Республики Шамсаил Саралиев пожаловался главе ЦБ Эльвире Набиуллиной на отказы в автокредитах в московских банках жителям ряда регионов
Подробности
Южного федерального округа и Северного Кавказа. По мнению депутата, причиной отказов стало место регистрации заявителей. «Чтобы просто отказывали в кредите из-за места регистрации - это для меня новость. Если это так - это огромное нарушение прав потребителей», - сказал Саватюгин.
С начала года общее количество микрозаймов у россиян уже увеличилось на 23 % против 16 % годом ранее. Рынок микрокредитования продолжает расти, и на это не влияют радикальные ограничения суммы долга. Президент публично сравнивает микрофинансовые организации (МФО) со «старухой-процентщицей». Сейчас максимальные ставки по займам хотят ограничить снова, но глава Центробанка против: микрокредиторов сл
Подробности
ишком долго выводили в белый сектор рынка. Сотрудник микрокредитного павильона крупной сети анонимно рассказал The Village о хронических заемщиках, огромной марже и моральной стороне профессии.
В Коркино судебные приставы, устав от обвинений в бездействии и бесконечных требований директора микрофинансовой организации осуществить фактическое взыскание долгов с нескольких клиентов, решили показать взыскателю свою работу с данной категорией должников. ------------------------- Уже на улице директор МФО признался, что слезы на глазах были не от соринки, а от сострадания своим клиентам.
Подробности
Он не ожидал, что причина нарушения условий кредитных договоров со стороны заемщиков заключается не в халатности и необязательности клиентов, а в их непростых жизненных обстоятельствах. Со слов взыскателя, он намерен лично навестить еще нескольких клиентов, принудительное взыскание с которых не дало результатов, после чего решить вопрос об отзыве исполнительных листов.
Сеть расследовательской журналистики (EIC, European Investigative Collaboration), в которую входят журналисты девяти известных изданий из разных стран ЕС, посвятило очередное расследование финансовой группе 4finance, выдающей микрокредиты под грабительские проценты в целом ряде западных стран. За Vivus и 4finance стоят российский миллионер Олег Бойко и его партнеры. Как сказано на сайте группы,
Подробности
она работает в 17 странах Европы и Америки. В 2011 году Бойко купил 75% латвийского стартапа AS 4finance, а в 2013-м - остальные акции этой компании. На момент, когда номер El Mundo сдавался в печать, ни Олег Бойко, ни другие фигуранты статьи не ответили на вопросы, сформулированные сетью EIC в связи с их управлением бизнесом на микрокредитах.
Котлас — районный центр в Архангельской области, в 2017 году ему исполнится 100 лет. В первой половине ХХ века это один из главных пересыльных центров для репрессированных, сегодня — столица индивидуальных банкротств. В городе, который за последние десять лет стал местным потребительским раем, нет работы, а каждый четвертый житель — в долговой яме.
Как выяснил "Ъ", в банках начали применять упрощенный порядок взыскания долгов с физлиц, эту возможность банкиры юридически получили еще в июле. В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке. Новый подход к сбору просроченных долгов способен не только осложнить жизнь заемщикам, но и создать новую у
Подробности
грозу коллекторскому бизнесу.
Спустя два года после присоединения Крыма к России заемщики, проживающие на полуострове, похоже, лишились особого положения. Вопреки громким заявлениям властей, в самом ближайшем времени крымчанам все-таки придется начать платить по кредитам, взятым ранее в украинских банках. Законом соответствующие нормы были введены еще в конце 2015 года, однако до сих пор до их реализации дело не доходило, чтоб
Подробности
ы не допустить социальной напряженности в регионе.
В Китае показатель так называемого кредитного разрыва, который считается БМР одним из наиболее надежных индикаторов будущих банковских кризисов, достиг рекордных показателей. «Кредитный разрыв» представляет собой разницу между отношением кредита к ВВП и средним показателем этого соотношения за прошлые периоды. В случае если этот показатель превышает 10%, то, по оценке БМР, банковская система стран
Подробности
ы может столкнуться с кризисом в любой момент в течение ближайших трех лет. По данным последнего квартального доклада БМР, показатель «кредитного разрыва» в Китае составляет 30,1%. По этому показателю Китай лидирует с большим отрывом: в частности, у Канады, данные по которой также отражены в докладе, превышение нормы в соотношении кредитов и ВВП гораздо ниже — 12%. Банк отмечает, что в двух третях случаев, когда «кредитный разрыв» составлял более 10%, в течение трех лет банковские системы сталкивались с проблемами.
У работников российской бюджетной сферы зафиксирована самая высокая долговая нагрузка по сравнению с людьми, занятыми в других сферах. Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Наиболее высокое отношение ежемесячных платежей к доходу (PTI, payment to income) оказалось у работников фармацевтики и медицины — 33,56 процента. Работники социальной сферы и образова
Подробности
ния отдают на выплату кредитов 33,39 и 33,3 процента своих доходов соответственно. Самая низкая долговая нагрузка, по данным НБКИ, у работников рекламы и маркетинга, СМИ и у самозанятых граждан — 30,13, 29,97 и 29,74 процента от доходов соответственно. В исследовании сравниваются данные на 1 апреля 2016 года и на 1 октября 2015 года. Согласно НБКИ, за этот период отмечен рост кредитования наименее рискованных категорий заемщиков — сотрудников стабильных отраслей (телекоммуникации и связь, информационные технологии), а также топ-менеджеров (рост на 11,96 процента) и менеджеров среднего звена (8,66 процента).
Банк России обеспокоен ростом необеспеченного розничного кредитования. Регулятор оценивает ситуацию на рынке и, если тренд по росту потребительского кредитования окажется массовым, может принять меры для его сдерживания. Банкиры не отрицают восстановления спроса на кредиты со стороны граждан, но обещают сохранять бдительность и консервативность при выдаче ссуд.
Первый опыт использования сервиса Social Attributes, который анализирует поведение заемщиков в социальных сетях, показал, что подписка на группы о сетевом маркетинге (например, продаже косметики), быстрых кредитах или антиколлекторах увеличивает риск невыплаты кредита в 2-4 раза. С другой стороны, "позитивные действия пользователя", например публикация фотографий о путешествиях, снижают риски для
Подробности
кредитора, пишет газета "Известия". Сервис запустило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) совместно с IT-компанией Double Data. "Например, даже если все остальные документы в порядке, фотографии попоек с участием заемщика могут привести к отказу в кредите. За рубежом информацию о заемщике, полученную из соцсетей, используют для оценки его кредитоспособности", - приводит издание слова начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего. Всего социальные сети используют порядка 60% заемщиков по всей стране. "Молодые должники (до 35 лет) предпочитают сеть "ВКонтакте", ею пользуются до 70% всех заемщиков. Люди среднего возраста (старше 35 лет) - "Одноклассники". Пользователи Facebook берут кредиты редко: например, в группе заемщиков от 25 до 34 лет только каждый десятый использует эту соцсеть", - приводит статистику газета.
Объем выданных кредитов наличными в январе вырос на 141% относительно января прошлого года, автокредитов — на 93%, кредитов в торговых сетях — на 62%, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные консалтинговой компании Frank RG. «Прошлый январь был нетипичным — после того, как ЦБ резко поднял ключевую ставку, все кредитование встало, на плаву оставалась только ипотека», — сказал газете гендиректор F
Подробности
rank RG Юрий Грибанов. В этом году, по данным компании, ипотечных кредитов было выдано на 59 млрд руб. против 78 млрд руб. годом ранее. Задорнов высказал две версии причин происходящего: «В январе люди, выйдя из отпуска и увидев колебания рубля, решили купить товары, при этом частично подкрепив свои сбережения кредитами. Вторая версия — люди не могут долго сокращать свои расходы сильнее, чем падают их доходы».
Коллекторы и банки, выкупившие долги крымчан перед украинскими банками, смогут взыскать их, но без процентов и штрафов. Требовать выплат смогут только российские организации, право взыскивать долги с крымчан они должны будут доказать Фонду защиты вкладчиков (ФЗВ) — крымской «дочке» Агентства по страхованию вкладов. Соответствующий законопроект внесли 16 декабря в Госдуму депутаты-единороссы Глеб
Подробности
Хор и Николай Гончар.
В 2014 году средняя сумма дефолтного беззалогового кредита в банковской рознице не превышала 50 тыс. руб., сейчас она выросла до 99,5 тыс. руб., следует из информации, которую коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн» предоставила РБК. Коллекторы относят к дефолтным те кредиты, по которым заемщики не платят более 900 дней, то есть фактически уже безнадежные долги. Как говорит аналит
Подробности
ик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, рост средней суммы долга может быть связан с ухудшением финансового состояния населения. Росстат фиксирует снижение реальных доходов на фоне высокой инфляции, ухудшается ситуация на рынке труда, что приводит к росту просроченной задолженности населения, говорит​​ Монастыршин.
Кредитная активность россиян упала до уровня кризисного 2009 года, следует из данных ежемесячного мониторинга Synovate Comcon. По данным компании, в кризис каждый пятый россиянин отложил идею брать кредит. Количество людей, которые взяли кредит в июне 2015 года, сократилось с 15% до 8% в годовом выражении. В исследовании говорится, что с осени 2014 года растет число людей, которые решили поврем
Подробности
енить с взятием кредита. При этом не наблюдается и активного перехода россиян в другие банки: с начала года доля людей, которые перевели деньги в другой банк держится на уровне 14–16%. Synovate Comcon отмечает, что россияне, по сравнению с кризисом 2009 года, стали реже менять рубли на валюту. Шесть лет назад, как отмечает компания, респонденты активнее всего обменивали деньги в апреле и в июне в связи с падением курса доллара. В 2015 году мониторинг такой тенденции не зафиксировал.
К апрелю в России в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным, свидетельствуют данные кредитных бюро и коллекторов. За год "плохие долги" увеличились в полтора раза и к марту достигли почти 1 трлн руб. Не обслуживается 9% розничного кредитного портфеля банковской системы. Непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 млн человек - это более половины экономически активн
Подробности
ого населения страны, приводят данные "Ведомости" со ссылкой на Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Агентство Fitch также оценивает число заемщиков в России примерно в 40 млн. Всего россияне должны банкам 10,6 трлн рублей, причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% - три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит - к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков. За год число людей, испытывающих серьезные проблемы с возвратом кредитов, по данным ОКБ, выросло почти на 1,5 млн - до 5,2 млн человек. Просроченных платежей у них накопилось на 780 млрд рублей, а вся непогашенная задолженность - 1,28 трлн. Эти заемщики не платят по долгам уже более 90 дней, а поскольку это в основном необеспеченные кредиты, то вернуть с них удастся только 5-7%. "Ситуация с просроченной задолженностью тревожная", - говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, в кризис 2008-2009 годов. доля проблемных долгов достигала максимум 12%, сейчас уже превысила 17%, при этом и портфели розничных кредитов с прошлого кризиса выросли втрое.
Размер ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней достиг в конце января 910,7 млрд руб. При этом достижение объема долгов в 1 трлн руб. — вопрос ближайших месяцев, уверены опрошенные газетой «Ведомости» эксперты и банкиры. О достижении просроченных долгов объема в 910,7 млрд руб. сообщил накануне, 17 марта 2014 года, Центробанк России, уточняет издание. При этом 990,9 млрд руб., по данным ЦБ,
Подробности
к концу января банки зарезервировали на возможные потери по розничным кредитам. Из них на долги с просроченными платежами свыше 90 дней банки отложили 772,7 млрд руб. При этом за январь просроченных кредитов стало больше на 5,3%. Это примерно соответствует прошлогодним показателям — в 2013 и 2014 годах просрочка также росла более чем на 5%. «Просрочка становится системной проблемой не потому, что триллион, а потому, что ситуация ухудшается уже пару лет, и не только в потребительском экспресс-кредитовании. За 2012 год мы оценивали потери по необеспеченному кредитованию в 8%, а за 2014 год — уже в 20%, и давление будет нарастать по мере ухудшения экономической ситуации», — заявил изданию аналитик Fitch Дмитрий Васильев. При этом большая часть денег вряд ли вернется — средняя возвратность по кредитам с просрочкой свыше 90 дней составляет 5–7%, и эти показатели также снижаются, добавил он, людям попросту нечем платить по долгам.
Доля проблемных кредитов в банковской сфере России в этом году может вырасти кратно, до 23% в базовом сценарии и до 40% в негативном, прогнозирует Standard & Poor's. Доверие населения к банкам подорвано, а сами кредитные учреждения все больше зависят от господдержки.

Как следует из отчета S&P, обнародованного в четверг, банковский сектор России неотвратимо погружается в кризис. Более се
Подробности
рьезный, чем кризис 2009 года. В феврале агентство предприняло негативные рейтинговые действия в отношении примерно 40 российских банков и их дочерних структур. Прогноз остается «негативным» или пересмотрен на «негативный».

Основной повод для пессимистичных прогнозов — рост просроченной задолженности (более чем на 90 дней) по кредитам.

По базовому сценарию S&P, в этом году объем проблемных кредитов может вырасти до 17–23% против 8% в 2014 году.

В негативном сценарии доля просрочки может составить 35–40% кредитного портфеля. «Наш негативный сценарий предусматривает получение государственной поддержки и отказ от принудительных мер по взысканию задолженности по кредитам (который является намного менее эффективным) и, как следствие, гораздо более высокий уровень проблемной задолженности — до 35–40% совокупного кредитного портфеля», — говорится в отчете.
В Москве появляется все больше объявлений, которые предлагают помочь «законно не платить по кредиту». Это юридические конторы, которые пытаются поймать волну роста плохих долгов. Деятельность далеко не всех их вполне законна. К «помощи» отчаявшимся подключились и создатели финансовых пирамид. Что скрывается за такими предложениями, разбиралась «Газета.Ru».

Объявление «Как законно не пла
Подробности
тить по кредиту» вызовет вопросы у любого здравомыслящего человека. Кроме тех, кто оказался в действительно отчаянной ситуации, например взял валютный кредит или получил крупный заем и потерял работу. И таких оказалось много. Совокупный объем кредитов компаниям и населению составляет 42,9 трлн руб., физлицам банки на 1 февраля выдали 11,3 трлн руб., следует из данных ЦБ. По розничному портфелю на 1 февраля объем просроченной задолженности составляет 6,3%, а по корпоративному — 4,5%, комментирует главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. За прошлый год в крупнейших кредитных организациях уровень просроченной задолженности вырос практически вдвое.

Правда, рассчитывать на то, что в юридической конторе, вывесившей подобное объявление, с вас волшебным образом снимут задолженность, не приходится. Если изучить информацию, опубликованную на сайте, можно сразу же выяснить, что ничего уникального в компании не предлагают. -->>

Ситуация в розничном банковском кредитовании ухудшается каждый месяц, а российские банкиры видят проблему не в закредитованности населения, а в том, что целые категории граждан принципиально не хотят брать кредиты.

Банкиры посетовали также, что у российских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит за 5–7 лет в ср

Подробности
еднем. «По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения», – сказал старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин, сославшись на мировой опыт.

Россияне, которые традиционно были донорами банковской системы, в этом году превратились в чистых заемщиков. В первом полугодии они заняли на 590 млрд рублей больше, чем положили на банковские счета. Об этом заявил председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. Пока сумма всех депозитов превышает сумму всех выданных кредитов, но быстро отыграть потери первого квартала вряд ли удастся. Как расск
Подробности
азал Задорнов, особенностью российской банковской системы было то, что россияне гораздо больше держат денег в банках, чем занимают. Теперь эта тенденция изменилась. Финансовый омбудсмен Павел Медведев согласен: "Такого никогда раньше не было, - рассказал он "Независимой газете". - Пока баланс держится в пользу кредиторов банков. Депозиты в сумме составляют около 19 трлн рублей, кредиты - около 11 трлн. Но динамика изменилась - нарастают быстрее кредиты. Это значит, что падение доходов, которое уже видно в статистике, начинает управлять поведением граждан, им уже не из чего делать накопления".
Минпромторг окончательно отказался от программы льготного кредитования на покупку легковых машин. Вместо этого чиновники собираются поддерживать производство грузовиков и автобусов. Министерство промышленности и торговли не будет возобновлять программу льготного кредитования легковых автомобилей, а вместо этого сделает акцент на поддержке производителей грузового транспорта и автобусов, сообщи
Подробности
ла пресс-служба ведомства со ссылкой на его главу Дениса Мантурова. Программа льготного кредитовании была запущена в 2010г., после того как в 2009г. рынок упал на 49%. В 2013г. государство потратило на эти субсидии 8,6 млрд руб., с их помощью была продана каждая десятая машина в России, то есть около 276 тыс. Но затем снижение продаж легковых машин в I квартале 2014г. замедлилось до 2,8% после 17-процентного обвала прошлого года. Таким образом, считают в министерстве, закрытие программы не ухудшило ситуацию. Производителям легковых автомобилей стоит активнее работать с банками, чтобы заинтересовать покупателей, сказал министр. Автопроизводители с ним не согласны. В конце марта ассоциация "Российские автомобильные дилеры", в которую входят около 500 компаний, написала министру письмо с просьбой поддержать рынок, указывая, что рост продаж автомобилей мог бы подстегнуть экономику.
На каждого москвича в среднем приходится 100 тыс. рублей кредитов. Как сообщил на заседании правительства Москвы руководитель департамента экономической политики и развития столицы Максим Решетников, по итогам 2013 года объем задолженности по кредитам вырос на 19% и составил 1,3 трлн руб. "Рост процентных выплат по кредитам составил рекордные 36%", - отметил он. По словам Решетникова, денежные
Подробности
доходы населения в 2013 году составили 55,6 тыс. руб, что вдвое выше среднероссийского уровня. За год доходы населения выросли в среднем на 14,3%. На что москвичи тратят деньги В структуре расходов москвичей первое место занимает покупка товаров - 46,2%, на втором месте - оплата услуг, в том числе жилищно-коммунальных - 13,1%. Далее следуют обязательные платежи, в том числе добровольные взносы, налоги и проценты по кредитам - 11,4%; расходы на вклады и ценные бумаги - 8,9%; расходы на приобретение иностранной валюты не превышают 7%. Треть доходов на кредиты В конце декабря 2013 года Центробанк опубликовал обзор по финансовой стабильности. По его данным, россияне стали тратить на обслуживание кредитов треть своих доходов.
Максимальная ставка по потребительским кредитам может быть ограничена на уровне 25%. Об этом в ходе круглого стола "Стабильность банковской системы: итоги 2013 года" журналистам рассказал один из инициаторов законопроекта, предусматривающего эту меру, первый заместитель председателя комитета Госдумы по конституционному законодательству Александр "Ограничение на уровне 25% не является окончатель
Подробности
ным и подлежит обсуждению. Но мы опирались на международный опыт. В частности, такая мера действует в Германии", — отметил Агеев. Комитет Госдумы по финансовому рынку 5 декабря планирует рассмотреть дополнительные поправки к проекту закона "О потребительском кредитовании", второе чтение которого намечено на 10 декабря. Как сообщалось в СМИ, Банк России предлагает вернуться к вопросу об ограничении ставок по потребительским кредитам и займам. Суть предложений сводится к тому, что Центробанк ежеквартально будет рассчитывать и публиковать среднерыночные значения полной стоимости кредитов и займов. При этом фактическая полная стоимость кредитов, учитывающая не только проценты по кредитам и займам, но и дополнительные платежи, не должна превышать средние значения более чем на одну треть. В то же время в случае существенного изменения рыночных условий допускается временное снятие ограничения полной стоимости кредита нормативным актом Банка России.
В Совете Федерации предлагают запретить банкам кредитовать физических лиц, имеющих задолженность по оплате ЖКХ. С таким предложением на пленарном заседании палаты выступил сенатор от Ярославской области Виктор Рогоцкий. Он напомнил, что в октябре 2013г. правительство внесло в Госдуму законопроект "Об укреплении платежной дисциплины за потребление энергоресурсов", затрагивающий проблему неплатеж
Подробности
ей за электричество. "Это только первый шаг, нужно решать проблему неплатежей за тепло, газ, воду", - сказал сенатор. В этой связи он обратил внимание сенаторов на одну из проблем, "которая может стать трудно решаемой", если не принять меры, - это неплатежи физических лиц за ЖКХ. "Ситуация усугубляется ежедневным ростом потребительских кредитов, выдаваемых физическим лицам. В I квартале 2013г. они выросли на 37,4% к уровню 2012г. При этом, по данным Центробанка, каждый четвертый кредит является просроченным", - сказал В.Рогоцкий. "В основном это связано с агрессивной маркетинговой политикой банков. При этом граждане считают выплату по кредитам важнее погашения долгов за ЖКХ и потребленные энергоресурсы, порой увязая и там, и там", - сказал он. В этой связи он предлагает принять соответствующие поправки в закон "О потребительском кредитовании" и запретить банкам кредитовать физлиц, имеющих более чем трехмесячную задолженность по ЖКХ, а также ввести для неплательщиков поставку энергоресурсов и услуг по ЖКХ только по предоплате. Председатель верхней палаты Валентина Матвиенко поручила профильным комитетам СФ проработать эти предложения.
Рост количества просроченных кредитов россиян за период с января по сентябрь составил 35 процентов, говорится в опубликованном 16 октября обзоре (.pdf) Центробанка. Стоимость просроченных кредитов достигла 422,5 миллиарда рублей. В начале 2013 года объем просроченных кредитов достигал 291 миллиарда рублей. За первые девять месяцев года банки выдали россиянам кредитов на 9,4 триллиона рублей. Эт
Подробности
о на 21,5 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года. Юридические лица получили кредитов на 21,99 триллиона рублей — на 10,1 процента больше, чем с января по сентябрь 2012 года. Вклады россиян в банках увеличились на 11,9 процента. Всего население разместило на депозитах 15,945 триллиона рублей. При этом в сентябре динамика роста вкладов оказалась нулевой. Юридические лица (кроме банков) хранили на депозитах 10,1 триллиона рублей, что на 13,5 процента больше, чем за период с января по сентябрь 2012 года.
Минэкономразвития предлагает ограничить свободу действий коллекторских агентств. Об этом в номере от 13 августа пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на замминистра финансов Алексея Моисеева. Для этого в закон «О потребительском кредитовании» будут внесены специальные поправки. По новым правилам, заемщик может потребовать от агентства прекратить непосредственное общение с ним, ограничившись поч
Подробности
товыми сообщениями или SMS. Текстовые сообщения можно будет отправлять не более двух раз в сутки и только в дневное время. Штраф для нарушивших закон составит от 5 до 20 тысяч рублей для физических лиц, а для юридических — до 100 тысяч рублей. В случае неоднократного нарушения закона деятельность коллекторского агентства может быть приостановлена на период до 90 дней. Обязанности по защите заемщиков перейдут от Роспотребнадзора к Центробанку.
Восемь из 19 олимпийских проектов, получивших финансирование ВЭБа, признаны расчетно убыточными, сообщил в интервью "Газете.ru" председатель правления банка развития Владимир Дмитриев. На олимпийские проекты ВЭБ уже выделил 110 миллиардов рублей, к концу года сумма вырастет вдвое, до 220 миллиардов рублей. При этом на потенциально неокупаемые восемь проектов к 2014 году будет выдано кредитов на с
Подробности
умму 170 миллиардов рублей, сказал предправления ВЭБа. Туманные сроки окупаемости олимпийских проектов давно беспокоят госкорпорацию. Из-за риска невозвратности кредитов ВЭБ на время даже заморозил финансирование некоторых из них. Но, так как недостаток денег поставил под вопрос сдачу объектов в срок, финансирование пришлось возобновить. "По целому ряду проектов бюджеты выросли в два, а то и более раз, причем при сохранении того количества объектов, которые генерируют доход и обеспечивают возвратность кредита", - объяснил свою обеспокоенность Дмитриев. "На Олимпиаде есть два расстрельных объекта - это трамплин и санно-бобслейная трасса", - ранее признался журналу Forbes чиновник Минрегиона. Проблема в том, что для них выбрали неподходящее место. Однако в правительстве отметиил, что основное удорожание - это дорогостоящая отделка, которую "Олимпстрой" одобрил, не зная об увеличении сметы. Практически все проекты по строительству олимпийских объектов могут не окупиться, если государство не примет соответствующие меры, согласен заместитель генерального директора "Базового элемента" Андрей Елинсон. "Все инвесторы олимпийских объектов понимали, что выполняют важную государственную задачу", - говорит он, добавляя, что благотворительностью тем не менее никто заниматься не готов. Похоже, Россия может в скором будущем пополнить список хозяев Олимпиады, которые настроили дорогие, неокупаемые и мало кому нужные спортивные объекты. Известными жертвами так называемого проклятия белых слонов ранее стали Афины и Пекин. В столице Греции из 24 великолепных строений, возведенных к Играм-2004, бесполезно простаивает 21. В Пекине после Олимпиады-2008 сложилась не менее печальная ситуация, которую окрестили "порнографией руин".